ть у всьому світі. Головна причина, яка веде банки до катастроф, - це, кажучи мовою медицини, розвиток їх внутрішніх хвороб. Ними вражені і багато банків, де в силу поєднання низки умов складається особливо несприятлива ситуація. Розглянемо коротко несприятливі умови, в яких працюють вітчизняні банки.
По-перше, комерційний банк ставитися до найбільш складного типу організаційно-економічних і соціальних систем. З одного боку, це - специфічне кредитно-фінансова установа, яка повинна постійно оновлювати використовувані інформаційні технології для підвищення якості виконання операцій на ринку банківських послуг. З іншого боку, банк володіє основними ознаками виробничої системи, орієнтованої на масове обслуговування клієнтів. У цій системі важливо вже не тільки якість послуг, який завдяки сучасним технологіям можна зробити дуже високим, але також трудомісткість і собівартість виконання основних операцій. Від якості функціонування цієї системи залежить прибуток та інші результати.
Функціонування обох систем забезпечує ще одна - соціальна. Банк - живий організм, який складається з окремих працівників, властивості і якості яких, як здавалося б, повинні підсумовуватися в якийсь загальний результат. Однак результат діяльності банку насправді - це далеко не сума властивостей і якості його працівників. Соціальна система, вбираючи в себе елементи, набуває і нові властивості, що виникають у процесі взаємодії його елементів. А ці властивості можуть бути спрямовані і не на користь банку, хоча ніхто з працівників окремо або його керівників зла своєму банку не бажає.
По-друге, об'єктивні умови для виникнення хвороб вітчизняних банків створив їх стрімке зростання. У реальному житті (і не тільки в живій природі) спостерігається зворотна залежність між швидкістю росту системи та її якістю, що виражаються наприклад, в надійності або міцності конструкції. Правда, повільно розвиваються системи необов'язково виявляються якісними, але це вже інше питання. Найстарішим нашим комерційним банкам лише кілька років від роду, а розміри багатьох з них вражають. Але ж 3,4 або 6 років - це не 30-50, і у багатьох банків не може бути справжнього міцного фундаменту. Навіть ті комерційні банки, які виникли на місці колишніх державних, сьогодні є молодими ринковими структурами. Причому в нову економіку вони принесли з собою не тільки корисні старі зв'язки і можливості, але і деякий старий багаж труднощів, від яких не завжди просто позбутися. Так що всі наші комерційні банки - молоді ринкові структури незалежно від історії їх створення, і нам належить ще бути свідками раптового падіння не одного з них. Однак несподіваним таке падіння буде лише для публіки і деяких працівників цих банків. Насправді в прихованих формах рух до таких катастроф вже йде, безперервно прискорюючись. Така плата за швидке і неякісне будівництво.
Є й третя причина, про яку неприємно говорити, що носить типово киргизький характер. Це - несприятлива атмосфера, створювана нашим занадто сильним в адміністративному відношенні державою навколо комерційних банків. Але якщо дві перші зазначені вище слід визнати результатом об'єктивних труднощів, то до третьої це віднести не можна. Очевидний парадокс: держава, що оголосила про свою прихильність курсу ринкових реформ, всіма шляхами стримує розвиток найважливішого ринкового механізму - банків, який, незважаючи ні на що, є сьогодні найбільш цінним досягненням на шляху до реальних ринкових відносин. Боротьба держави проти комерційних банків суперечить національним інтересам і в перспективі виграна їм бути не може, хоча і здатна посилити і без того чималі проблеми банків.
Якщо повернутися до першій проблемі, то очевидно, що її однією цілком достатньо для виникнення багатьох хвороб комерційних банків, оскільки хвороби - природний супутник будь діючої системи. Фахівцям відомий ряд загальних хвороб, переслідуючих фірми і компанії, незалежно від специфіки їх діяльності та національної приналежності. Наприклад, хвороба, названа синдромом великого бізнесу raquo ;, вражає найбільші компанії в США, Західній Європі і в Японії. Вона виникає завжди, як тільки масштаби бізнесу перестають відповідати застосовуваним компаніями системам управління і, зокрема, внутрішнім структурам, методам організації бізнесу в цілому. Адже невипадково такі великі банки, як згадуваний Credit Lionnais, починають стрімко і часом нерозбірливо обростати сумнівними активами.
Крім загальносвітових хвороб, описаних в літературі поряд з накопиченим досвідом їх лікування, є типові. Це, зокрема, викрадення коштів за допомогою підроблених чеків, як це сталося, наприклад, нещодавно в Міжнародному Московському банку на суму 660тис. $, В Казахстані БТА Банк raquo ;. Таке можна здійснити тільки при цілком певному стані банківської системи. Тут діагностикою та лікуванням треба займатися, спираючис...
