и умовами, ніж зазвичай, вважаються неправомірним і недійсним. Ще однією категорією, що має реальні важелі впливу на прийняті в банках рішення, є значні (великі) кредитори - великі вкладники, інституціональні кредитори, клієнти, що мають значні залишки на своїх банківських рахунках і керуючі великими грошовими потоками. Ці особи можуть не бути акціонерами або керівниками банку, але матиме не менше, ніж перші, вплив на прийняті в банку рішення. Тому ця категорія осіб також повинна бути віднесена до афілійованих осіб з встановленням відповідних обмежень у галузі активних операцій з ними. Мова, звичайно, не йде про операції з депозитарною покриттям, по яких при розрахунках ризиків застосовується нульову вагу.
Ще однією першорядною проблемою є регулювання процесу формування статутного капіталу банку, тому подальші інсайдерські ризики і стратегія розвитку банку в чому вирішуються складом мажоритарних акціонерів (значних учасників). Звичайно, з цього питання встановлено жорсткіші вимоги до набуття значної участі в капіталі банку, що, безперечно, є позитивним кроком. Однак процедури попереднього погодження з НБКР придбання значного участі в капталов банку, на мій погляд, залишаються недосконалим. Так, наприклад, закон в якості значної участі з відповідним обов'язковим проходженням процедури попереднього погодження з НБКР визнає угоди з придбання будь-якого, навіть незначного права голосу, якщо учасник відповідно до встановлених з боку НБКР критеріями має можливість своєю діловою репутацією і авторитетом прямо або побічно зумовлювати рішення органів управління даного банку, істотним чином впливати на прийняття рішень або зумовлювати напрямки і сфери діяльності.
Особливу небезпеку являє собою значну участь у капталов банку іноземних юридичних і фізичних осіб, оскільки виникають додаткові ризики, пов'язані з невизначеністю або асиметрією інформації про їх власності, джерелах доходів і поточний стан бізнесу, коли неможливо прогнозувати можливий розвиток подій. Тому найбільш важливим інститутом регулювання іноземної участі в банківському капіталі є здійснення спільного нагляду та обміну інформацією між структурами фінансового сектора.
Ще однією проблемою є ідентифікація справжніх акціонерів банку, тому нерідко в ролі таких виступають підставні особи, а реальні власники як в області інсайдерських угод, так і інших інформаційних і наглядових процедур. У цьому контексті вважаємо за необхідне законодавче закріплення згаданих повноважень і процедур за НБКР, що значно підвищить ефективність системи банківського регулювання і нагляду.
Ми переконані, що в сучасному світі, особливо на просторі розширеного європейського сусідства, можливі принципово нові підходи до регулювання діяльності іноземних банків на території інших країн.
Необхідно модернізувати банківське законодавство, встановивши, що у разі наявності вищесказаного іноземний банк може відкривати філію в Киргизстані без наділення відокремленим капіталом з правом здійснення повноцінної банківської діяльності за універсальною ліцензії НБКР:
Банк зареєстрований і діє за ліцензією країни, що є членом Базельського комітету з банківського нагляду;
Банк має високий рейтинг якогось визнаного рейтингового агентства (Moody's, S amp; P та ін.), а також аудиторський висновок від першокласних аудиторських компаній (KPMG? Arthur Anderssen та ін.).
Якщо одне з вищевідзначених вимог не буде задоволено, не можна допускати створення філій без відокремленого капіталу. У випадку, якщо рейтинг головного банку впаде нижче встановленого мінімуму, НБКР може відкликати ліцензію і, або призупинити діяльність філії на території Киргизстану.
Останнім аргументом, на мій погляд, може служити той факт, що в даний час, станом на 30.05.2012 в банківській системі Киргизстану іноземними учасниками вже контролюється за офіційними даними більше 70%, а за моїми емпіричним розрахунками більше 80% сукупного капіталу банківської системи Киргизстану.
Вже цього року очікується прихід на банківський ринок Киргизстану турецького і російського банків.
Одним з найважливіших регуляторів банківської діяльності є вимога обов'язкового опублікування відомостей про банках. Закон КР Про банки і банківську діяльність містить дуже слабкі норми, що дозволяють НБКР сильно лімітувати рамки підлягає обов'язковому опублікуванню інформації. Необхідно врахувати, що банківська інформація традиційно була недоступна суспільству. Населення Киргизстану в більшості своїй не володіє елементарними фінансовими знаннями і навичками, тому навіть сильно обмежена в рамках інформація, розкривана і яку публікує банками у відповідності зі стандартами, не затребувана населенням.
Катастрофи банків - неминуча реальніс...
