господарських і промислових підприємств і забезпечення громадян житлом, можна відзначити наступні вихідні принципи іпотечного кредитування:
захист інтересів як кредиторів, так і позичальників. Цій меті служать страхування, спеціальні урядові програми, процедура звернення стягнення на заставлене майно і т.д.;
доступність іпотечних кредитів для пересічного громадянина і підприємця;
пріоритетність у кредитній сфері для організацій, що спеціалізуються на іпотеці.
Кредит в умовах переходу Республіки Білорусь до ринку являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, наданого в позичку. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відношення між кредиторами і позичальниками. Виділимо основні спрямування кредитних операцій:
. Кредит в ринковій економіці необхідний насамперед як еластичний механізм переливу капіталу з одних галузей в інші.
. Кредит головним чином спрямований на підтримку безперервності кругооборотов фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації виробничих товарів, що особливо важливо в умовах становлення ринкових відносин.
. Позичковий капітал перерозподіляється між галузями, прямуючи з урахуванням ринкових орієнтирів у ті сфери, які забезпечують отримання високого прибутку або яким надається перевага відповідно до загальнонаціональних програмами розвитку економіки Білорусії.
. Кредит спрямований на надання активного впливу на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Викликаючи до життя різні форми кредитних грошей, він може забезпечити в період переходу Республіки Білорусь до ринку створення бази для прискореного розвитку безготівкових розрахунків, впровадження їх нових способів. Все це сприятиме економії витрат обігу і підвищенню ефективності суспільного відтворення в цілому.
. Завдяки кредиту відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку, а отже, концентрації виробництва.
. Кредит спрямований на стимулювання розвитку продуктивних сил, прискорення формування джерел капіталів для розширення відтворення на основі досягнень НТП.
Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств малого бізнесу, впровадження інших видів підприємницької діяльності.
Особливим мотивом банків є зниження частки в активах грошових коштів, що не приносять відсотка, і створення короткострокового портфеля інвестицій, адекватного по ліквідності готівковим грошовим коштам, але приносить при цьому прибуток.
Основний напрямок активної інвестиційної політики банку - визначення кола цінних паперів, найбільш вигідних для вкладення коштів, оптимізація структури інвестиційного портфеля на кожен конкретний період.
Одним з найбільш перспективних напрямків розвитку трастової діяльності для білоруської економіки є співпраця комерційних банків з інвестиційними фондами.
У сучасних умовах для індивідуального інвестора, який не є професіоналом на фондовому ринку, занадто складно інвестувати свої заощадження таким чином, щоб постійно підтримувати оптимальні пропорції прибутковості, надійності і ліквідності портфеля придбаних ним цінних паперів. Тому він повинен звернутися за допомогою в інвестиційний інститут. Це дозволяє, по-перше, отримати необхідні консультації; по-друге, існує більш складний у порівнянні з консультуванням вид послуг. Це акумуляція коштів дрібних інвесторів і управління цими коштами з подальшим вкладенням в широкий набір цінних паперів з метою мінімізації ризику і підвищення доходу.
Іншим напрямком розвитку трастових послуг, що надаються комерційними банками, є їхня співпраця з пенсійними фондами, що акумулюють гроші для виплати пенсії. Пенсійний фонд Республіки Білорусь був утворений з метою державного управління фінансами пенсійного забезпечення. Надходження до Пенсійного фонду Республіки Білорусь перевищують, як правило, виплати пенсії. Сума перевищення може бути використана на придбання цінних паперів, видачу кредиту тощо У цьому випадку фонду буде потрібно кваліфікована допомога, яку він може отримати в траст-відділі банку.
Наступним перспективним напрямком у розвитку трастових відносин в Республіці Білорусь є посередницька діяльність з переказу коштів з ринку позикових капіталів в нерухомість, що приносить дохід, - так званий іпотечні інвестиційні трасти.
Слід зазначити також, що в перспективі, банки будуть здійснювати управління майном за дорученням і заповітом за образом західних країн, а майно досягне певних розмірів і перебуватиме в приватних руках, що дозволить кваліфіков...
