итних відносин можуть бути підприємства (незалежно від форм власності), які є юридичними особами, з одного боку, і комерційними банками, з іншого. Як правило, підприємство користується кредитом, наданим банком, в якому відкрито його розрахунковий рахунок. Але воно має право отримати кредит і в іншому банку.
Сфера застосування кредитного договору обмежена. Кредиторами, за таким договором, можуть виступати банки та інші кредитні організації. Кредитний договір може встановлювати лише суто грошове зобов'язання. До договорів, що містить обов'язок надати в кредит речі інші, ніж гроші, застосовуються спеціальні правила про товарний кредит, що має свої особливості, у тому числі спеціальну область застосування.
Відрізняючись від позики як договір, який зобов'язує кредитора надати гроші в борг. Кредитний договір, разом з тим, включає типові для будь-якого позикового зобов'язання умови.
Після того, як гроші за кредитним договором одержані позичальником, на нього покладаються обов'язки повернути отриману суму і сплатити відсотки на неї. Порядок, строки та інші умови виконання таких обов'язків врегульовані правилами про позику. Виходячи з цього визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються правила про позику, якщо інше не передбачено правилами про кредитний договір або не випливає з її суті (п. 2 ст. 819 ГК частина 2). До обов'язків позичальника за кредитним договором підлягають такі правила про позику:
1. Про відсотки за договором позики (пп. 1 і 2 ст. 809);
2. Про обов'язки позичальника повернути суму позики (ст. 810);
. Про наслідки порушення позичальником договору позики (ст. 811);
. Про наслідки втрати забезпечення повернення суми позики (ст. 813);
. Про цільові позиках (ст. 814).
Стаття 820 ГК частина 2 надає особливого значення вимогам до форми кредитного договору. Він повинен бути укладений у письмовій формі. Недотримання письмової форми тягне недійсність цього договору.
Для характеристики кредитного договору суттєвим є питання про те, наскільки юридично пов'язані, з одного боку, кредитор своїм зобов'язанням надати кредит, а з іншого боку, позичальник своїм зобов'язанням прийняти надане кредитором. Обов'язок надати кредит підлягає виконанню кредитором на умовах, передбачених договором, і в разі порушення цього обов'язку він несе перед боржником відповідальність, встановлену законом і договором. Відмова кредитора від виконання допускається, однак, при наявності обставин, очевидно свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк (п. 1 ст. 821).
До таких обставин можна віднести, наприклад, наявність у позичальника незадовільною структури платіжного балансу (неплатоспроможність). Підставою для відмови від подальшого кредитування позичальника є і порушення останнім передбаченої договором обов'язку цільового використання кредиту (п. 3 ст. 821), а також обставин, передбачених загальними положеннями ЦК про зобов'язання (ст. 328, 405, 450).
На відміну від кредитора, позичальник менш жорстко пов'язаний своїми обов'язками, виникаючими з кредитного договору, до отримання суми позики. За загальним правилом позичальник вправі відмовитися від одержання кредиту, попередньо повідомивши про це кредитора до встановленого договором терміну надання кредиту (п. 2 ст. 821). З цього правила законом, іншими правовими актами або договором можуть бути зроблені винятки.
Особливості кредитного договору:
? Кредитор, повинен мати відповідну ліцензію.
? Якщо за договором позики можлива передача позичальнику (боржника) грошей або речей, кредитний договір допускає передачу у власність (повне господарське відання або оперативне управління) тільки певної суми грошових коштів.
? В якості забезпечення своєчасного повернення кредиту, банки та інші кредитори за кредитним договором приймають заставу, поручительство (гарантію) і зобов'язання в інших формах, прийнятих банківською практикою.
? Боржник за кредитним договором зобов'язаний надати банку можливість контролю за забезпеченістю кредиту, причому невиконання зобов'язань щодо забезпечення повернення кредиту є підставою для його дострокового стягнення.
? На відміну від договору позики, кредитний договір містить вказівку на цілі використання позикових коштів.
Під системою банківського кредитування розуміються сукупність елементів, що визначають організацію кредитного процесу та його регулювання відповідно до принципів кредитування. Як складові елементи вона включає в себе:
? порядок і ступінь участі власних коштів ...
