и сутність і принципи формування залучених ресурсів;
дати характеристику структурі залучених ресурсів банку;
розкрити проблеми формування ресурсів та розробити пропозиції щодо поліпшення якості та стабільності ресурсного портфеля банку.
Актуальність даної теми обумовлені тим, що існує безліч різних видів залучених коштів. Кожен з них має для банку свої особливості. Тому серед даного різноманіття банку необхідно вибрати ті, які більш підходять для нього з урахуванням складаються на ринку кредитних ресурсів факторів, що впливають на банківську діяльність. Також певну гостроту даної проблеми створюють інші банки, які діють на ринку ресурсів і створюють на ньому певну конкуренцію.
1 Формування ресурсної бази банку в сучасних умовах
. 1 Ресурси комерційних банків, їх склад і структура
У діяльності комерційного банку ресурсна база має першорядне значення. Це визначається тим, що комерційні банки можуть здійснювати кредитні та інші активні операції в межах наявних ресурсів, а це в кінцевому підсумку впливає на кінцевий результат - прибуток. Банки постійно займаються питаннями формування ресурсного потенціалу та його стабільності.
Ресурси комерційних банків, або банківські ресурси являють собою сукупність власних і залучених коштів, наявних у розпорядженні і використовуються для здійснення активних операцій. Управління банківськими ресурсами є складною і багатогранною проблемою, яка не має однозначного рішення і вимагає систематичного аналізу стану банківських активів і пасивів. Основоположним принципом діяльності банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Це означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів [1.- С 105].
Ресурси можуть бути використані як для короткострокових, так і для довгострокових вкладень. Для здійснення довгострокових вкладень більш прийнятні ресурси тривалого характеру, але в умовах інфляції і нестабільності, що залучаються банками ресурси в основному, носять короткостроковий характер. Структура банківських ресурсів у різних банків може бути різною. Це залежить від багатьох факторів, у тому числі від особливостей діяльності банку, від складу клієнтури, стану ринку.
Основними джерелами формування банківських ресурсів є:
власні кошти;
залучені кошти;
позикові кошти.
До власних засобів відносять: статутний фонд, резервний фонд на можливі втрати, інші фонди, утворені за рахунок відрахувань від прибутку, а також не розподілену на протязі року прибуток. Власний капітал у складі ресурсів білоруських комерційних банків займає 5-25%. Основну ж частину ресурсів формує залучений і позиковий капітал.
Найчастіше їх частка в загальній сумі банківських ресурсів становить близько 70%, а у деяких банків може досягати 85-90%. Залучені ресурси - ресурси, використання яких дозволяє банкам розвиватися більш ефективно і досягати успіху у своїй діяльності. Вкладні (депозитні) операції являють собою ту основу, на якій будується сам процес заробляння прибутку
Найважливішими методами створення сприятливої ??ситуації для розвитку ресурсної бази банку є:
встановлення процентних ставок за методом" витрати плюс прибуток»;
залучення клієнтів з більш високими доходами;
встановлення плати за залишками на рахунках;
встановлення депозитної політики на основі ринкових процентних ставок;
встановлення механізму процентних ставок для залучення дешевих ресурсів з інших держав;
встановлення хороших відносин з клієнтами, що мають значні залишки на рахунках.
У світовій банківській практиці всі залучені кошти за способом їх акумуляції групуються наступним чином:
депозити;
інші залучені кошти (недепозитних).
Під депозитами в світовій банківській практиці розуміються грошові кошти або цінні папери юридичних і фізичних осіб, віддані на зберігання і в тимчасове користування в банківську установу.
Можливість мінімізувати процентні витрати по депозитах залежить від реакції окремих груп вкладників на зміни ставок по депозитах. Чим дошкульніше певні групи вкладників до зміни процентних ставок, тим важче мінімізувати процентні витрати по депозитах. Визначенню попиту на депозити за ступенем чутливості до ставки допомагає сегментування ринку депозитних послуг. Варіюючи...
