при настанні страхового випадку, а страхувальник платить страховику за це зобов'язання певну суму у вигляді страхового внеску (платежу, премії), яка виражається в величиною страхового тарифу.
Метою страхування є захист. Вся історія економіки показує об'єктивну потребу суспільства у страховому захисті, причому в захисті надійної та ефективної. Тоді основна мета або місія страхової діяльності може бути визначена як задоволення суспільної потреби в надійній страховій захисті від випадкових небезпек, відповідної загальноприйнятим вимогам щодо фінансової надійності.
Найважливішою метою страхування, з макроекономічної точки зору, є акумуляція коштів, сплачених безліччю страхувальників, та інвестування їх в економіку. Інвестиційна ефективність страхування набагато вище банківській, оскільки страхування, особливо страхування життя, забезпечує довгострокові інвестиції.
Страхування - це сукупність особливих замкнутих перерозподільних відносин між його учасниками з приводу формування за рахунок грошових внесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодування можливого збитку, нанесеного суб'єктами господарювання, або вирівнювання втрат у сімейних доходах у зв'язку з наслідками відбулися страхових випадків. Економічна категорія страхування проявляється в практиці господарювання в якості одного з методів формування та використання страхового фонду.
Страхове обслуговування клієнтури є одним з основних доданків задоволення страхових інтересів, його рівень впливає на попит на страхові послуги, тобто, чим вище рівень сервісу у даного страховика, тим більше попит на його страхові послуги. Однак підвищення рівня сервісного обслуговування вимагає збільшення витрат. Тому керівництво страхового товариства повинно знайти оптимальне співвідношення між рівнем обслуговування й економічними факторами, пов'язаними з обслуговуванням. Метою служби маркетингу страховика є визначення закономірності співвідношення економічних чинників обслуговування і попиту на страхові послуги. Критерієм якості обслуговування страхувальників є відсутність скарг з їхнього боку.
Страхування відповідальності покриває не власний збиток, а збиток, який застрахована особа заподіює іншим (третім особам), тобто містить, в основному, відповідальність за заподіяну третій особі матеріальний і майновий збиток чи іншу шкоду. Тому об'єктом страхування цивільної відповідальності є передбачена законом або договором міра державного примусу, застосовується для відновлення порушених прав потерпілого (третіх осіб), задоволення його за рахунок порушника.
В умовах переходу економіки на ринкові відносини істотно зростає роль страхування у вирішенні проблем страхового захисту суспільного виробництва і життєвого рівня населення. Закінчується період недооцінки страхування як методу страхового захисту, оскільки страхування стає об'єктивно необхідним елементом ринкових відносин. Відбувається демонополізація страхової справи в країні і становлення страхового ринку.
Страховий ринок - це особлива сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає специфічна послуга - страховий захист, формуються пропозиція і попит на неї. На страховому ринку відбувається формування і розподіл страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства. Атрибутами ринку, у тому числі і страхового, є продавець, покупець, товар (або послуга) і реальна свобода покупця у виборі товару (послуги).
Страховий ринок передбачає функціонування різних страхових організацій, що конкурують між собою: акціонерних, взаємних. Широке розвиток повинен отримати перестрахування як інструмент забезпечення фінансової стійкості сукупного страхового фонду всіх страхових організацій, що беруть участь у перестрахуванні. На основі перестрахування перспективним є і створення страхових об'єднань і асоціацій. Повноправними учасниками страхового ринку повинні бути і державні страхові організації, які є в більшості країн. Особливістю російського страхового ринку є широка участь банків як засновників або гарантів страхових організацій. Посередниками в проведенні страхування є брокери (брокерські фірми) і страхові агенти. Покупцями страхової послуги можуть бути будь-які юридичні або фізичні особи, якщо це не суперечить правилам або умовам даного виду страхування.
Специфіка виробництва послуг полягає в тому, що їх не можна зробити в строк і зберігати. Надати послугу можна тільки тоді, коли надходить замовлення або з'являється клієнт. З цієї точки зору виробництво і споживання послуг тісно пов'язані і не можуть бути розірвані.
Неминучим наслідком одночасності виробництва і споживання послуги є мінливість її виконання. Якість страхової послуги досить сильно залежить від того, хто її забезпечує, а також від того, де і коли вона надаєт...
