втні 1984 з капіталізацією в 1 мільйон незабезпечених кіберденег. Експеримент виявився успішним. До 1996 року проектами зацікавилися такі великі компанії як: Visa, MasterCard, Microsoft. У середини 1997 року в усьому світі здійснювалося понад 150 проектів на основі В«Електронних грошейВ». [1]
У Росії розвиток технології безготівкових платежів за минулі 13 років пройшли шлях від простих магнітних дебетових карт, що випускаються одиничними банками, до глобальних платіжних систем, заснованих на Інтернет.
Перші магнітні банківські карти з'явилися в 1993 році. У цих же роках з'явилися і перші вітчизняні публікації, що містять термін В«електронні грошіВ».
У 1994 році виходить перша стаття, що містить порівняння пластикової карти зі smart-картами. З 1996 по 1999 рік відбувається розвиток платіжних систем на основі smart-карт, вони починають витісняти магнітні банківські карти. Але В«електронні грошіВ» виступають поки як супутній бізнес банків-емітентів карток.
З 2000 року все більшої популярності набувають розрахунки з використанням В«електронних грошейВ». Розвиток електронної грошової форми (2000-2010-і рр..) характеризується появою нових видів електронних грошей "мережевих грошей" (network money), які дозволяють здійснювати платежі в режимі реального часу або "он-лайн" в комп'ютерних мережах. Ці платежі стають можливими завдяки спеціально розробленому програмному забезпеченню. [2]
Розвиток систем "електронних грошей" може мати серйозний конкурентний вплив на існуючі системи розрахунків, як приватні, так і системи, що належать центральним банкам; як електронні, так і системи розрахунків з використанням традиційних платіжних інструментів. Здійснення валових розрахунків у режимі реального часу для дрібних платежів до Нині невигідно у зв'язку з їх високою вартістю. З широким впровадженням "Мережевих" систем дрібні платежі можуть здійснюватися на валовий основі, а самі системи будуть складати серйозну конкуренцію чинним оптовими системам. Результатом може бути створення систем розрахунків електронними чеками в реальному часі, включаючи малі платежі, минаючи клірингові палати, що може призвести до скорочення їх чисельності або укрупнення. В даний час здійснення розрахунків є прерогативою банківських установ. Однією з тенденцій, яка і зараз проявляється все більш виразно, є вихід на ринок "електронних" фінансових послуг представників нефінансового сектора. Це, в першу чергу, фірми - розробники програмного забезпечення та комунікаційні фірми. Так, якщо системи "електронних грошей" взаємодіють з телефонними компаніями, транспортними агентствами, мережами провідних магазинів, то очевидним наслідком такої еволюції буде збільшення числа користувачів і створення замкнутих розрахункових систем. Іншою тенденцією є активне прагнення банків до впровадження у сфери, традиційно для них обмежені, такі, як торгівля, за допомогою можливостей електронної комерції. Ключовими факторами, які визначать ставлення споживачів до системам "електронних грошей", будуть досягнення ними таких показників, як зручність, висока швидкість здійснення операцій, простота звернення, забезпечення контролю за платежами та їх безпеку, анонімність, можливість передачі третім особам. p> Системи "електронних грошей" також значно розширять можливості роздрібних продавців товарів (робіт, послуг), чиї витрати на операції з готівкою, включаючи їх зберігання та транспортування, істотно скоротяться. Використання мережі Internet вже зараз дозволяє продавцям забезпечити собі вихід на ринки зі зниженням витрат на маркетинг і рекламу. Після того, як вплив "електронних грошей" проявиться більш повно і буде краще вивчено, наступним кроком виявиться їх впровадження для великих розрахунків між корпоративними клієнтами та прискорення темпів розвитку електронної торгівлі. p> Основна перевага електронних грошей перед звичайними безготівковими розрахунками - надзвичайно низька вартість транзакцій, особливо внутрішніх (перерахування з гаманця на гаманець). Низька вартість транзакцій робить можливим застосування електронних грошей для здійснення мікроплатежів, для чого звичайні безготівкові кошти малозастосовні. Ця перевага з плином часу стає все більш і більш важливим.
Найбільш відоме перевага електронних грошей - анонімність їх використання, порівнянна з готівковими коштами, а також дуже просте входження в систему. Вам не потрібно йти в банк, укладати які або договору, надавати документи, і т. д. Обзавестися власним гаманцем і отримувати або відправляти платежі можна практично миттєво, що не встаючи з-за комп'ютера. Ця перевага в основному і привело до широкого поширенню електронних грошей, у тому числі і в Росії. На даний момент це перевага дещо втрачає свою силу, в основному у зв'язку зі спробами держави забезпечити регулювання обороту електронних грошей, що в якийсь мірою зрівняє їх з банківськими рахунками, і позбавить більшої частини анонімності. Операції з електронними гр...
