Реферат Процентна ставка по депозиту

клади до запитання і залишки коштів на строкових рахунках

171,9

Рішення:

Дійсна потреба в грошах в РФ визначається за допомогою формули К. Маркса з урахуванням функції грошей як засоби платежу:

,

де

- кількість грошей, необхідна в якості засобу обігу і платежу;

К - сума цін товарів, проданих у кредит;

П - сума платежів за борговими зобов'язаннями, строк погашення яких настав;

В - сума взаимопогашающихся розрахунків;

О - середнє число оборотів грошей як засобу обігу і платежу.

Функцію засобу платежу гроші виконують у всіх випадках, коли немає безпосереднього обміну товару на гроші. У функції засобу платежу гроші використовуються при виникненні кредитних відносин, у разі авансових платежів, а також при реалізації товарів на умовах передоплати.

При використанні формули К. Маркса на практиці можуть виникнути деякі складнощі, тому закон грошового звернення дає лише правильну оцінку залежності потреби обороту в грошах, але її недостатньо для розрахунку такої потреби. Причина таких ускладнень криється в нечіткості кордонів між готівковим грошовим обігом і безготівковим обігом. Тому дана теорія не може бути використана для конкретного розрахунку необхідного грошей у спілкуванні, але вона може бути корисна при визначенні факторів, що впливають на грошовий обіг, а також при здійсненні державного регулювання грошового обігу.

На основі наявних даних розрахуємо показник швидкості обігу грошей за формулою:

,

де

М 2 - готівка і обсяг коштів на банківських рахунках;

ВВП - вартість вироблених в країні товарів і послуг за певний період.

В 

Таким чином, в середньому 1 рубль обслуговує близько 9 угод з реалізації товарів у країні за аналізований період.

Розрахуємо дійсну потребу в грошах, використовуючи формулу К. Маркса:

В 

Таким чином, дійсна потреба в грошах менше, ніж обсяг грошової маси: 169,37 і 252,6 млрд. руб. Така ситуація, за якої емісія перевищує потреби економіки країни в грошових коштах для звернення, може призвести до зростання темпів інфляції, але одночасно може стимулюватися підвищення економічної активності.

Задача 3

Торгова угода оформлена простим векселем строком обігу 60 днів, що був врахований в банку. Визначити дохід і річну прибутковість для продавця векселя і банку. Умови операції представлені у таблиці 3.

Таблиця 3

Показник

Значення

Вексельна сума, руб.

240000

Дата складання

12.08.05

Дата обліку

16.09.05

Процентна ставка,%

8,5

Облікова ставка,%

6,5

Рішення:

Визначимо загальну суму зобов'язання, яка буде виплачена в момент погашення векселя за формулою:

,

де

N - номінал векселя;

t - термін позики;

К - тимчасова база (кількість днів у році);

i - процентна ставка.

В 

Далі визначимо ціну, за якою вексель враховується комерційним банком:

,

де

t - кількість днів до дати погашення;

d - облікова ставка.

В 

Дохід комерційного банку:

243400 - 242 301,32 = 1 098,68 руб.

Прибутковість даної операції за 25 днів визначається відношенням доходу до витрат, понесених для отримання цього доходу:

(0,45%)

Відповідно річна прибутковість цієї операції за 360 днів - 6,48%. Дохід продавця векселя (постачальника продукції):

242 301,32 - 240 000 = 2 301,32 руб.

Прибутковість операції за 35 днів:

(0,96%)

Річна прибутковість - 9,87%.

Задача 4

Порівняти відсотки до сплати, пов'язані з використанням револьверного кредиту та окремого кредиту (рол-овера) одержуваного на умовах простого відсотка строком на 1 місяць (таблиця 4).

Таблиця 4

Показник

Значення

Сума кредиту, руб.

112000

Ставка по кредиту,%

21

Комісійні,%

7

Залишки на рахунку, руб.

27456

Динаміка руху коштів на рахунку підприємства задана в таблиці 5.

Таблиця 5

День

1

2

3

4

5