повинна бути виплачена. Так принципалу найчастіше не залишається нічого іншого, окрім згоди на пролонгацію. p> В· Договірна гарантія. Вона забезпечує платежі за договорами будь-якого роду (наприклад, договір про використання кредитних карток, договір щодо виплати конвенційного штрафу). p> В· Судова гарантія. Вона забезпечує витрати процесу і сторін у ході судових виробництв, будь то на користь судових інстанцій або сторін. Гарантія накладення арешту на майно (або гарантія забезпечення позову) Якщо на майнові цінності дебітора накладається арешт, то він може виставити гарантію забезпечення позову (наприклад, солідарне поручительство). Після чого йому знову надається право розпорядження цими цінностями. p> В· Платіжна гарантія. За допомогою платіжної гарантії експортер може забезпечити свою вимогу оплати покупної ціни покупцем. Базою для такої гарантії можуть бути позики або інші зобов'язання. Своєю функцією забезпечення платежу платіжна гарантія відрізняється від класично, забезпечує договірне зобов'язання банківської гарантії. p> привабливість для клієнтів - Не відволікає з обігу грошові ресурси - існує можливість отримати від контрагента товарний кредит, забезпеченням якого виступає банківська гарантія - Оплата суми за контрактом за надання товарів/послуг може здійснюватися з відстрочкою на строк, на який видана гарантія - плата за гарантію нижче плати за кредитом.
2. Переваги банківських гарантій порівняно з кредитами
В· Економія - банківські гарантії значно дешевше звичайних комерційних кредитів. При цьому, наприклад, багато постачальників готові надавати відстрочку платежів під забезпечення банківської гарантією, не збільшуючи при цьому ціну товару. p> В· Скорочення ризиків по операціях - виробляючи передоплату постачальнику Ви приймаєте на себе ризик непостачання. У разі використання банківської гарантії і Ви, і Ваш контрагент можете бути спокійними. Аналогічно, у випадку якщо Ви виконуєте замовлення покупця не отримавши авансу, Ви ризикуєте зазнати збитків у разі невиконання покупцем своїх платіжних зобов'язань. Використання банківської гарантії дозволить Вашому покупцеві довірити Вам грошові кошти авансом. p> В· Можливість поєднання з іншими кредитними продуктами - наприклад, Ви можете одночасно отримати від Банку рішення і про надання Вам гарантії і про надання кредиту - при настанні термінів оплати за поставлене майно (забезпечене гарантією) надаються кредитні ресурси. p> Банківська гарантія як кредитний інструмент
Банківські гарантії, з одного боку, є інструментом, що забезпечує зобов'язання принципала, і входять у сферу документарних операцій, з іншого - являють собою кредитний продукт, який все частіше використовується на практиці.
Банківські гарантії, на відміну від поручительств, що представляють собою акцесорні зобов'язання, є насамперед абстрактними зобов'язаннями, незалежними від основної угоди, за якою вони надаються, і зазвичай регулюються правом країни перебування банку-гаранта, якщо в гарантії не вказано інше.
Розглядаючи гарантію як кредитний інструмент, банк-гарант при видачі гарантії за дорученням принципала на користь бенефіціара фактично надає принципалу кредит, але не у грошовій формі, а у формі зобов'язання здійснити платіж за отримання вимоги бенефіціара, що відповідає умовам гарантії.
При цьому підхід до розгляду питання про надання гарантії за дорученням принципала аналогічний підходу до розгляду кредитної заявки потенційного позичальника. Надаючи кредит, банк зацікавлений в його зворотності, а також отриманні доходу у вигляді відсотків за користування позиковими засобами. При наданні гарантії на умовах платності (банківська винагороду за видачу гарантії значно нижче кредитних ставок, що є важливим чинником, що визначає фінансову привабливість цієї операції для клієнтів банку) банк зацікавлений в тому, щоб зобов'язання, забезпечене гарантією, виповнювалося принципалом самостійно відповідно до умов основного договору. У разі ж отримання банком вимоги по гарантії, відповідного її умовами, банк повинен мати можливість отримання від принципала відшкодування виплачених по гарантії сум.
В
3. Надання банківської гарантії
Банк-гарант надає гарантію на підставі прохання/доручення принципала. Принципалу при зверненні в банк із заявою необхідно подати відповідні документи, список яких дуже подібний зі списком документів, необхідних для розгляду кредитної заявки.
Загальна інформація
В· Заява/прохання на фірмовому бланку підприємства (організації) за підписом керівника та головного бухгалтера, в якому мають бути зазначені:
- сума, термін і мета гарантії, вид передбачуваного забезпечення зобов'язань позичальника/принципала гарантії перед банком, джерела та способи погашення принципалом зобов'язань,...
