хової організації. Проте вплив більшості подій, пов'язаних з кон'юнктурою ринку, піддається певній коригуванні; несприятливі зміни можуть бути тимчасовими. Тому тільки при закінченні терміну страхування можна визначити результати комерційної діяльності та розміри відшкодувань, що підлягають виплаті. p> Характер страхування комерційних ризиків обумовлює ряд неодмінних вимог до страхувальника. Він повинен мати дозволи, ліцензії або патенти, інші необхідні папери. У своїй письмовій заяві про страхування страхувальник зобов'язаний привести вичерпну інформацію про майбутню комерційної діяльності, очікуваних від неї доходи та пов'язаних з нею витратах, про укладені контракти, про всі обставини, дозволяють судити про ступінь ризику [5]. p> Звичайно, страхова організація повинна і сама накопичувати й аналізувати дані про результати діяльності аналогічних підприємств. p> З особливою обережністю слід підходити до підприємствам, що мають прострочену заборгованість банкам і іншим кредиторам. p> При укладанні договору страхування необхідно передбачити обов'язок страховика повідомляти про всі відомих йому зміни в системі страхового ризику і не допускати дій, збільшують цей ризик. p> Як і в інших видах страхування, необхідно ввести деякі обмеження при прийомі на страхування і у визначенні страхової відповідальності. p> Так, представляється доцільним виключити зі сфери страхування посередницьку діяльність, вкладення в азартні ігри, тоталізатори і т. п. Як правило, виключають з страхової відповідальності збитки, зумовлені війною і військовими діями, рішеннями державних органів, політичними переворотами, зміною курсу валют, відмовою банку у кредитуванні опираємося підприємства (справи) і ін
Чи не відшкодовують втрати, які виникли внаслідок умисних дій страхувальника, його партнерів або вигодонабувачів, спрямованих на зрив застрахованої діяльності, порушення законодавства, зміна профілю комерційного підприємства, а також у результаті некваліфікованого управління ім. p> Втім, кожна страхова організація має право обмежувати або розширювати прийняті на свою відповідальність ризики. p> Страхування слід проводити з встановленням певної франшизи (наприклад, 5%) і з наданням права страхувальнику збільшити її розмір. Доцільно обмеження та мінімальної суми відшкодування (наприклад, до 80% збитку). p> Ставки внесків (тарифи) по страхуванню комерційних ризиків залежать від багатьох факторів: виду діяльності, терміну страхування, ступеня стабільності ринкових відносин і т. д. Для кожного підприємства ризик індивідуальний, отже, треба по можливості індивідуалізувати строки платежів. Тарифи даного страхування корелюють значною мірою зі ставками страхування кредитів, оскільки в обох випадках вони знаходяться під сильним впливом ринкового механізму. p> Страхування комерційних ризиків у Росії це досить новий страховий продукт. Однак цей вид страхування дуже перспективний, оскільки вітчизняні підприємці, слідом за закордонними колегами, починають цінувати своє спокій і стабільне фінансове становище.
2. Розрахунок тарифних ставок в майнових видах страхування
Варіант 15
Методика 1
1) розрахуємо основну частина
To
Sb
q =
Те =
2) розрахуємо ризикову надбавку
Тр
В В В
3) нетто-ставка
В
4) Брутто-ставка
В
Методика 2
Таблиця - Оцінка страхового відшкодування та страхових сум за 5 років
Роки
Загальна страхова сума
Страхове відшкодування
Фактична збитковість
1
100000000
580000
0,58
2
100000000
614000
0,62
3
100000000
394000
0,39
4
100000000
476000
0,48
5
100000000
240000
0,24
500000000
2304000
2,31
Таблиця - Розрахункові показники для знаходження рівнянь тренду
Роки
i
Фактична збитковість, Yi
...
