сами, конкретною ситуацією, що робить неминучою виникає взаємну зацікавленість.
На практиці, наприклад, підприємство як суб'єкт кредиту в силу кругообігу засобів може відчувати потребу в залученні додаткових ресурсів з метою забезпечення безперервності виробництва. Однак потреба у додаткових ресурсах у позичальника не їсти абсолютно обов'язковий чинник, що обумовлює видачу кредиту кредитором.
Банки як колективні кредитори зобов'язані проаналізувати можливості видачі позики позичальникові, визначити його реальну кредитоспроможність відповідно до вимогами повернення коштів і змістом кредитного договору.
Сутність кредиту.
При розкритті сутності кредиту важливою характеристикою є довіра. Існує точка зору на те, що відносини кредиту - це перш за все довіра. Таке судження досить поширене.
Розповідають, що одного разу до відомого банкіру Ротшильду прийшов незнайомий молодий чоловік і попросив у неї в борг 1 млн дол Банкір так перейнявся симпатією і довірою до юнакові, блондину з блакитними очима, що надав йому ці гроші в кредит. "У кредиті головне для мене, - зазначає Ротшильд, - це довіра ".
Чимало прихильників іншої точки зору. Так, великий німецький економіст, професор В. Лексис (1837-1914), відомий за численними роботам в області теорії грошей і кредиту, страхування і статистики, категорично стверджував, що "довіра позикодавця для істоти кредиту вирішального значення не має ... ", щоденний досвід показує, що позикодавці (кредитори) живлять по відношенню до платоспроможності та платежі-готовності боржників більше недовіри, ніж довіри: вони тому вимагають гарантій для забезпечення можливо більш повного захисту своїх інтересів від втрат, пов'язаних з кредитними відносинами.
Два протилежні думки двох відомих людей, практика і теоретика. Як це не здасться дивним, але кожен з них виявляється в чомусь правий. До того ж слово "Кредит" утворене від лат. credere, що означає "вірити".
На поверхні економічних явищ кредит виступає як тимчасове позаимствование речі або грошових коштів. За допомогою кредиту придбаваються товарно-матеріальні цінності, різного роду машини, механізми, купуються населенням товари з розстрочкою платежу. Об'єктом придбання за рахунок кредиту виступають різноманітні цінності (речі, товари). У цьому зв'язку кредит як економічну категорію слід, перш за все, розглядати як певний вид суспільних відносин.
Однак кредит - не всяке суспільне відношення, а лише таке, яке відображає економічні зв'язку, рух вартості.
Як же можна визначити сутність кредиту? Перш ніж відповісти на це питання, важливо уточнити, що вкладається в поняття "cущность". Необхідність у цьому пов'язана з тим, що сутність кредиту ототожнюється іноді з вмістом, природою і навіть причиною виникнення. Ці поняття не тотожні. Наприклад, вміст висловлює як внутрішнє стан кредиту, так і його зовнішні зв'язки (з виробництвом, обігом, іншими економічними категоріями). Сутність же кредиту звернена до внутрішніх його властивостям, виступає як головне в змісті цієї економічної категорії.
До сутності економічного явища тісно примикає і його природа, трактуються як вроджені властивості, природний стан, приналежність кредиту до якогось певного роду, в даному випадку - до вартості. У широкому сенсі природа кредиту - це не якийсь його окремі вид, а всі кредитні відносини в усьому різноманітті їх форм. Прірорда кредиту - це, отже, не тільки сутність, а й форма існування.
При виявленні сутності кредиту, як і сутності інших економічних категорій, важливо дотримуватися наступних методологічних принципів. Їх можна звести до наступного. p> Всі різновиди кредиту повинні відбивати його сутність незалежно від тієї форми, в якій він виступає. Наприклад, позика може обслуговувати різноманітні довготривалі і короткострокові потреби (витрати на придбання сировини, матеріалів, обладнання). Кредит може функціонувати у внутрішньому і зовнішньому економічних оборотах, в грошовій і товарній формах. Однак незалежно від потреб, які обслуговує кредит, його суть не змінюється, кредит продовжує виражати характерні для нього риси.
Питання про сутність кредиту треба розглядати по відношенню до сукупності кредитних угод. Якщо в одній з кредитних угод позичальник не повертає позику, то це ще не означає, що одна з властивостей - Зворотність стає обов'язковим для кредиту як економічної категорії. Втрата одного з якостей в тій чи іншій конкретній кредитній угоді не означає, що кредит втрачає свою визначеність і обособляемость.
Функції кредиту
Кредитний ринок виконує макроекономічну функцію. У сучасній економіці грошовий капітал накопичується в основному у вигляді грошового позичкового капіталу. Тому накопичення грошового капіталу важливо не саме по собі як відокремлений процес, а, перш все, з точки зору його впливу на весь хід відтворе...
