в істотно змінилася. Причиною з'явився світова фінансова криза. Тут розглянуті всі наслідки кризи.
Споживче кредитування істотно впливає на обсяг продажів торговельних організацій. У другій чолі наведено приклад впливу споживчого кредитування на обсяг роздрібного товарообігу в торговій мережі "Корона Уралу" м. Первоуральска.
Як розвиватиметься споживче кредитування в 2009 році і чи варто брати споживчі кредити в умовах кризи описано в главі третій.
1. Кредит як економічна категорія
1.1 Історія виникнення споживчого кредиту
Поняття споживчого, або особистого кредиту існувало ще в VI ст. до нашої ери, зокрема на території сучасного Ізраїлю. До царя Соломона іудеї використовували особистий кредит, тобто за борги відправлялися у боргове рабство. Цар Соломон заборонив таке рабство і звернув особисту відповідальність у майнову. Він видав закон, за яким боржник тепер відповідав перед кредитором своїм майном, а не особистою свободою. На землі боржника ставили стовп, на якому було написано, що його майно належить кредитору в забезпечення певної суми, і таким чином повідомляли всіх навколо, що дане майно закладено. Стовпи з такими написами стали називати іпотекою від грецького "hypotheke", що означає "застава, застава". Перші кредити в історії людства викликалися, як правило, нуждою, а не можливістю отримати додаткову прибуток. Як тільки люди почали вирощувати щось на землі, вони відразу зіткнулися з періодичними неврожаями, які могли залишити без їжі на весь рік. Крім того, перші форми кредитів і відсотків мали, звичайно ж, натуральний характер (різновид бартеру). Селянин займав один мішок зерна, а повертав півтора чи два. Таким чином, кредит випередив появу і ринкового господарства, і грошей. Звичайно, ніщо не могло гарантувати, що людина, який вже потрапив у скрутне становище, зможе не тільки поправити свої справи, але ще й дістати надлишок, щоб віддати борг. Як писав один історик господарства, "брати відсотки за цих умов означає падаючого підштовхнути".
Якщо людина не могла віддати борг, він міг позбутися свого майна. Якщо у нього було нема чого взяти, він вирушав відпрацьовувати борг на полі чи на двір до свого кредитора, власне, йшов у боргове рабство. Звичайно, подібне явище не викликало схвалення в суспільстві. Одним з перших борців проти нього стала церква. p> До кінця середніх віків держава, нарешті, перестає боротися проти будь-якої форми кредитів і намагається не допустити лихварства регулюванням висоти відсотка. У 1545 р. в Англії максимальної була оголошена ставка 10% на рік. У 1624 р. вона знижена до 8%, а в 1652 р. - до 6%. Інші країни діяли схожим чином. Наприклад, в 1640 р. в Нідерландах була встановлена ​​максимальна ставка відсотка в розмірі не вище 5%, у Франції в 1601 р. був встановлений максимальний відсоток 6%.
У Росії такий закон ввели в 1754 р., а максимальний відсоток був теж дорівнює 6%. У XVIII в. широка хвиля про...
