винагороди, на обмеження конкуренції у банківській справі. Дотримання антимонопольних правил контролюється Держбанком РФ.
Операції комерційних банків.
Комерційні банки можуть здійснювати весь комплекс кредитних і розрахункових операцій, властивих банківському органу:
- ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
- фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів;
- випуск платіжних документів та інших цінних паперів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, облігацій та інших);
- купівля, продаж і зберігання державних платіжних документів та інших цінних паперів та інші операції з ними;
- видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
- придбання права вимоги з поставки товарів і надання послуг, прийняття ризиків виконання таких вимог та інкасація цих вимог (факторинг);
- купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;
- покупка і продаж в РФ і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
- залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки і у внески й інші операції з цими цінностями відповідно до міжнародної банківської практики;
- довірчі операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами та інші) за дорученням клієнтів;
- лізингові операції;
- надання консультаційних послуг, пов'язаних з банківською діяльністю.
Важливе місце в діяльності комерційних банків належить організації та здійснення міжнародних розрахунків, операцій з іноземною валютою, касового обслуговування має її клієнтури. В даний час вже більше 200 банків проводять такі операції. p> 1. Сутність, функції і роль комерційних банків.
Однією з важливих функцій банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу грошових коштів, тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функції комерційних банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальникові, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоящих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засоби формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві, що відповідає ринковому типу відносин.
Значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. Кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і без посередництва банків, однак при цьому різко зростають ризики втрати грошових коштів, що віддаються в позичку, і зростають загальні витрати по їхньому переміщенню, оскільки кредитори і позичальники не інформовані про платоспроможність один одного, а розмір і терміни пропозиції коштів не збігається з розмірами і термінами потреби в них. Комерційні банки залучають кошти, які можуть бути віддані в позичку, відповідно до потреб позичальників і на основі широкої диверсифікації своїх активів знижують сукупні ризики власників грошей, розміщених у банку.
Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулювання нагромаджень у господарстві. Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси, повинні не тільки максимально мобілізувати наявні в господарстві заощадження, але і формувати досить ефективні стимули до накопичення коштів. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій служить формування фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках.
Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії, які вони можуть дати. Вирішуючи питання про використання наявних у кредитора засобів, він повинен мати достатню інформацію про фінансовий стан банку, щоб самому оцінити ризик майбутніх вкладень.
Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами.
У зв'язку з формуванням фондового ринку одержує розвиток і така функція банків, як посередництво в операціях з цінними паперами. Банки мають право виступати як інвестиційні інститути, що можуть здійснювати діяльність на ринку цінних п...
