рикінці 1992 року був прийнятий перший в російській історії закон про страхування, в лютому 1992 року була утворена служба з нагляду за страховою діяльністю. Рішення першочергових завдань щодо створення правових і організаційних основ регулювання страхової діяльності призвело до створення нових умов для роботи
страхових компаній. p> В даний час в Росії зареєстровано більше 2700 страхових компаній, з них близько 70 за участю іноземного капіталу. Згідно з російським законодавством, будь-яка страхова компанія має право здійснювати всі види страхування, за винятком 500 компаній, проводять обов'язкове і добровільне медичне страхування, яким інші види страхової діяльності заборонені. p> Однак наявність великої кількості страхових фірм аж ніяк не говорить про велику ємності російського страхового ринку. Основна маса страховиків має статутним капіталом, що не перевищує 100 тис. дол Причиною цього стало те, що на першому етапі страхові компанії створювалися, головним чином, у формі товариств з обмеженою відповідальністю шляхом об'єднання приватного капіталу фізичних осіб. У міру розширення обсягу операцій такі страховики стали відчувати брак власних фінансових ресурсів, поповнити які можна двома шляхами - або за рахунок капіталізації одержуваного прибутку, або залучаючи зовнішніх інвесторів. Однак страхова діяльність не є високоприбуткової, особливо на початковому періоді функціонування фірми, до того ж наявність конкурентів змушує використовувати гранично допустимі низькі ставки страхових тарифів, тому останнім часом багато страховиків або перетворюються у відкриті акціонерні товариства, або іншим чином привертають зовнішніх інвесторів. Одночасно збільшується число компаній, які припинили свою діяльність. p> Представляють певний інтерес основні напрямки діяльності компаній. Останнім часом структура операцій російських страховиків виглядає наступним чином:
- обов'язкові види страхування, а це, головним чином, обов'язкове медичне страхування, склали 28% всіх надходжень;
- найбільший питому вагу займає добровільне особисте страхування - 53% надходжень;
- на частку страхування майна та відповідальності припадає близько 19% всіх операцій.
Значна питома вага операцій добровільного особистого страхування в умовах високої інфляції може викликати здивування, якщо не враховувати, що головним чином це наслідок популярності короткострокових видів страхування життя. p> Що стосується страхування майна і відповідальності, то причин низького рівня розвитку цих видів страхування декілька. Перша, і, мабуть, головна, - недостатні фінансові можливості потенційних клієнтів. Друга - відсутність мотивів укладання договорів страхування. Великі промислові підприємства, пройшовши етап приватизації, тільки починають проявляти інтерес до страхування свого майна. Основна ж маса підприємців не має достатніх стимулів і фінансових ресурсів для забезпечення своєї страхового захисту. p> Найменш розвиненим в Росії є ринок страхування населення. Наявні вільні кошти люди вважають за краще зберігати у себе вдома, конвертувати у тверду валюту, або, в крайньому випадку, зберігати в банках.
Зберігання в банках має сенс, оскільки дохід, отриманий від такого розміщення, за чинному законодавству, податком у фізичної особи не обкладається. p> Таким чином, в умовах вельми значних потенційних можливостей російського ринку страхових послуг потреби національної економіки і населення в якісних страхових послугах не задовольняються. Основний тягар витрат по ліквідації наслідків природних і техногенних катастроф лягає на державний бюджет.
Страхування ж поки не стало невід'ємною частиною ринку, що розвивається. p> Певною проблемою є розвиток перестрахового ринку: обсяг операцій зареєстрованих в Росії близько 30 професійних національних перестраховиків невеликий (сума прийнятої ними в перестрахування премії не перевищує 1% від обсягу збирається премії з прямого страхування). Обмеженість операцій перестраховиків головним чином пояснюється браком досвіду та фінансових можливостей. Прямі страховики воліють перестраховувати ризики один у одного шляхом своєрідного "Обміну", або користуватися послугами іноземних перестрахувальників, що таїть у собі певну небезпеку, оскільки діяльність іноземних перестрахувальників знаходиться сьогодні поза сферою державного регулювання. p> Суттєвою перешкодою для підвищення рівня та культури страхування є брак страхових фахівців, особливо в області актуарних розрахунків, ризик-менеджменту, страхового права, аудиту в сфері страхування. p> В умовах перехідного періоду ситуація в галузі підготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації фахівців для страхового ринку залишається складною. На думку фахівців, одним з кроків у вирішенні цієї проблеми була б консолідація зусиль страховиків.
Успішний розвиток страхової справи неможливо в умовах національної самоізоляції, без використання апробованого міжнародного досвіду. p> Багато м...
