альників не цікавляться текстом договору і тим більше додатками до нього.
За даними Національного агентства фінансових досліджень, 48% позичальників не мають жодного уявлення про ефективною процентною ставкою, а ставлення до споживчих кредитів 65% населення ніяк не змінилося з введенням зобов'язання з її розкриттю.
Найважливішою проблемою для сегменту споживчих кредитів є так само відсутність в органах державної влади єдиних правових стандартів для вирішення спорів, пов'язаних з В«прихованимиВ» комісіями банку. За абсолютно ідентичним позовами Федеральної служби з нагляду у сфері захисту прав споживачів (Росспоживнагляду) щодо двох різних банків в Москві і Уральському федеральному окрузі були прийняті протилежні рішення. У першому випадку стягування комісії за ведення позикового рахунку було визнано законним, в той час як у другому спричинило штраф розміром 20 000 рублів і накладення зобов'язання щодо зміни умов договору. Очевидно, що рішення подібних питань на рівні Президії Вищого Арбітражного Суду є одним з найважливіших завдань з регулювання у сфері споживчого кредитування.
Функції органів державної влади у сфері регулювання споживчого кредитування фактично не розділені. Так, наприклад, спірним є виконання Роспотребнадзором окремих функцій з нагляду в банківській сфері, які виконуються ним на спорадичною, а не систематичній основі. Здається доцільним створення в структурі Банку Росії органу з нагляду за ринком споживчого кредитування, або детальне законодавче закріплення таких функцій за вже існуючими органами.
Поліпшення ситуації на ринку споживчого кредитування також пов'язано з налагодженням роботи бюро кредитних історій. За даними газети В«КомерсантВ», у взаємодії з бюро зацікавлені лише 10-15% банків, в той час як більшість організацій беруть участь в обміні даними тільки номінально. Бюро кредитних історій, таким чином, поки не розглядаються кредитними організаціями як фактор зниження ризиків.
Аналіз ситуації, що склалася на ринку споживчого кредитування показує, що для скорочення частки простроченої заборгованості в кредитних портфелях і загального оздоровлення кредитних відносин необхідні як кроки зі боку держави, так і власне банківські ініціативи. Зокрема, необхідно якнайшвидше прийняття єдиної нормативної бази у вигляді закону В«Про споживче кредитування В», здатного забезпечити уніфікацію судової практики за позовами позичальників - фізичних осіб, а також закріпити функції з нагляду у сфері споживчого кредитування. Для того, щоб розкриття ефективної процентної ставки призвело до очікуваних результатів, необхідно її опублікування у відкритих джерелах. Дані різних бюро кредитних історій повинні бути інтегровані, а дотримання банками термінів, форми і змісту інформації, що надається в бюро, має контролюватися наглядовими органами.
Первинне публічне розміщення акцій російських компаній
В даний час в країнах з розвиненою економікою публ...
