теми збуту, а також цінову політику страховика.
У структурі страхового продукту виділяють ядро ​​і оболонку.
Ядро - Це основа страхового продукту, що включає:
• технічні характеристики надаються гарантії (страхове покриття, страхують ризики), рівень гарантій (страхові суми), франшизи, особливі умови;
• умови виплати страхового відшкодування;
• економічні характеристики - ціну (страховий тариф), страхові суми, франшизи, індексацію страхової суми у разі інфляції, участь у прибутках страховика, можливість одержання позики (за договорами страхування життя);
• додаткові послуги, що надаються страховиком при
настанні страхової події.
Ядро продукту втілюється в його оболонці:
• в конкретному документі (страховому полісі і поясненнях нього);
• в рекламі страхового продукту - роз'ясненні властивостей пропонованого страхового покриття, призначеного для споживача;
• в діях представників страховика з укладання договорів страхування, його обслуговуванню, а також розслідування страхової події.
Саме з оболонки страхувальник отримує відомості про споживчі властивості пропонованого покриття. Особливе значення в Виданні оболонки мають дизайн полісу і супроводжуючі документи, ім'я та торгова марка страховика.
Основним підходом російських страховиків, що панували до недавнього часу, було пропозиція типових продуктів для широких споживчих груп без урахування особливостей конкретних сегментів страхового ринку. Однак у міру зростання конкуренції на страховому ринку багато страховиків змушені звертати увагу на відповідність властивостей своєї продукції споживчим перевагам в конкретних сегментах ринку. Підхід до страхових продуктів змінюється за такими напрямами:
• орієнтація продукту на потреби і переваги цільової
клієнтури, отримані в результаті дослідження ринку;
• визначення характерних особливостей своїх страхових вус
луг, які виділяють і відрізняють їх від страхової продукції
конкурентів;
• якість страхового продукту;
• реактивність номенклатури страхового продукту - швидко
та зміни умов контрактів і тарифів залежно
від динаміки вимог ринку та індивідуальних потреб.
У найближчі роки, мабуть, станеться В«бумВ» у розробці спеціалізованих страхових програм і продуктів, тим більше що така тенденція в Росії вже є. При цьому страхувальнику можуть пропонувати як окремий страховий продукт, так і всю страхову програму.
1.2 Методика розробки страхового продукту
Страховики як у Росії, так і в економічно розвинених ст ранах рідко вдаються до розробки принципово нових страхових продуктів. Зазвичай вони просто модернізують існуючі. Розробка нового страхового продукту - справа дороге і Ризикована. Для багатьох страховиків часом виявляється простіше і ефективніше просто йти за лідером, використовуючи його досвід і уник...
