льності В»(автор Т.В. Осипенко); В«Про оцінку кредитоспроможності банківського позичальникаВ» (статті С.М. Ільясова і О.В. Лі) та ін Також використані публікації М. Півоваровою і Л. Меламеда, що мають спеціальне ставлення до власне споживчому кредитуванню.
1. Поняття споживчого кредиту та його роль в економіці
Споживчий кредит, як правило, надається торговельними компаніями, банками і спеціалізованими кредитно-фінансовими інститутами для придбання населенням товарів і послуг з розстрочкою платежу. Населення в промислово розвинених країнах витрачає від 10 до 20% своїх щорічних доходів на покриття споживчого кредиту. У разі несплати по ньому майно вилучається кредитором.
На відміну від інших кредитів, об'єктом споживчого кредиту можуть бути як товари, так і гроші. Товарами, що продаються в кредит, як і оплачуваними за рахунок банківських позик, є предмети споживання тривалого користування. Суб'єктами кредиту, з одного боку, виступають кредитори, в даному випадку - це комерційні банки, спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси й інші підприємства, а з іншого боку - позичальники - люди. p align="justify"> Споживчий кредит зазвичай використовується для покупки товарів тривалого користування, таких як автомобілі, меблі, килими, телевізори, а також для оплати медичних послуг, відпочинку і т.п. Банки надають також особисті позики, які не носять цільового характеру, і вказівка ​​клієнтом товару, який він збирається придбати, необов'язково. Ця форма отримала назву В«поновлюваний кредитВ». p align="justify"> І споживачі, і кредитори вважають більш зручною формою повернення позики по частинах, і переважна частина позик (приблизно 90%) надається з розстрочкою погашення, а платежі робляться, як правило, щомісяця. Споживчі позики без розстрочки можуть погашатися одноразово, або клієнту відкривається платіжний рахунок. Позики без розстрочки погашення надаються на ті ж цілі, що і з розстрочкою, але зазвичай їх сума менша, а термін погашення до 12 місяців. Такі позики частіше використовуються для оплати послуг, наприклад медичних рахунків. p align="justify"> Цільову позику вам можуть надати комерційні банки, частка яких у споживчих кредитах, наданих з розстрочкою погашення, становить близько половини, компанії, що продають товари тривалого користування, фінансові компанії, кредитні спілки та деякі інші. Залежно від того, де береться кредит, споживач, з юридичного погляду виявляється в різному становищі стосовно купується речі. При покупці в кредит товари залишаються власністю фінансової компанії до останньої виплати. А якщо ви вирішили скористатися банківською позикою, то банк, погодившись надати кредит, переводить гроші на поточний рахунок клієнта і покупка товару оплачується відразу повністю чеком; придбані речі відразу стають вашою власністю, як ніби ви заплатили за них готівкою. ...
