им фактором у цьому випадку є конкурентне середовище на місцевому ринку. Зацікавленість іноземних банків буде тим вище, чим менш розвинена і ефективна місцева банківська система.
Світовий досвід показав, що на іноземний ринок приходять переважно великі банки і це пояснюється рядом причин. По-перше, у великих міжнародних банків, які займають суттєву частку ринку в країні походження, присутній мотив диверсифікації ризиків через розширення своєї діяльності в різних країнах. По-друге, не можна скидати з рахунків, що саме транснаціональні корпорації є клієнтами великих банків.
Відповідно, банки, бажаючи запропонувати широкий спектр обслуговування, змушені розширювати сферу своєї діяльності і надавати послуги там, де це відповідає інтересам клієнта. По-третє, відкриття бізнесу в іншій країні вимагає дуже істотних капітальних вкладень, особливо якщо в цій країні існує висока законодавча планка по входу на ринок, і «ефект масштабу» набуває в даному випадку істотне значення. По-четверте, властиві в основному великим банкам високоприбуткові операції з управління портфелями також припускають збільшення кількості точок присутності на зовнішніх ринках.
Проведені фахівцями Світового банку дослідження показують, що прихід іноземних банків надає в більшості випадків помітний вплив на макропруденціальні характеристики банківської системи. У банків з іноземною участю на ринках, що розвиваються, як правило, більш висока процентна маржа і прибутковість. На додаток до цього вони платять більше податків.
Ще одним вартим уваги моментом є те, що вплив іноземних банків позначається не стільки за рахунок захопленої частки ринку, скільки за рахунок самого факту присутності інститутів, створених з іноземною участю. Існують дослідження по ряду країн, де вплив іноземних банків на загальну ефективність системи було визнано чітко позитивним, незважаючи на мізерну частку зайнятого ними ринку.
У посиленні конкуренції є, природно, серйозний ризик для місцевих банків. Зниження прибутковості за операціями робить скрутним розширення їх капітальної бази, яка в країнах з ринками, що і так достатньо слабка. Це може надати певний дестабілізуючий ефект на національну фінансову систему. Тому розширення участі іноземного капіталу обов'язково має супроводжуватися вдосконаленням системи пруденційного нагляду, щоб мати можливість попередити різке погіршення стану місцевих інститутів, що не витримують конкуренції. Крім можливостей збільшення капітальної бази і впливу на прибутковість додатковим фактором ризику може служити потенційне погіршення якості кредитного портфеля. Це пов'язано з тим, що першокласним національним позичальникам вигідніше звертатися до більш дешевих ресурсів, які надаються іноземними банками.
Однак при настанні важкого для економіки часу присутність іноземних банків може надати як стабілізуючий, так і дестабілізуючий ефект. З одного боку, іноземні банки, багато в чому спираються на закордонні ресурси, більш стійкі до внутрішніх шоків. З іншого боку, у разі загрози банківської кризи можливий варіант, коли вкладники сприймуть іноземні банки як безпечну гавань і почнуть масове вилучення коштів з місцевих банків, посилюючи положення національних організацій.
Що стосується впливу іноземних банків на інші сектори економіки, то тут в основному простежуються позитивні моменти. По-перше, економічні агенти отримують доступ до більш якісних банківських продуктах. По-друге, загостре...
