супутніх послуг [1].
З 2005 року в Росії функціонує велика кількість Бюро кредитних історій (БКІ), акредитацію або попросту дозвіл яким видає Центральний Банк Російської Федерації [2].
Кредитне бюро - це спеціалізована фінансова установа, що акумулює інформацію про всі кредити, виданих фізичним та юридичним особам з метою попередження і зниження ризиків.
Основною метою діяльності кредитного бюро є надання банкам достовірної та максимально повної інформації про потенційного клієнта, бажаючому отримати в банку кредит [1].
Створення спеціальних баз даних про клієнтів банків дозволяють краще визначати потреби клієнтів, мінімізувати ризики, забезпечувати постійний моніторинг за видачею банківських кредитів та операціями банків у різних регіонах, удосконалювати управління кредитною політикою, підвищувати якістю кредитного портфеля, і, в кінцевому рахунку, підвищувати надійність і ефективність банківської діяльності.
Безумовно, наявність централізованої бази даних про всіх позичальників спрощує процедуру видачі кредиту і, одночасно сприяє дисциплінованості кредитоотримувача допомогою формування негативних кредитних історій при невиконанні зобов'язань.
Федеральний Закон «Про кредитні історії» № 218-ФЗ від 30 грудня 2004 року визначає зміст відомостей, що входять до складу кредитної історії; основний порядок взаємовідносин кредитного бюро з джерелами формування, суб'єктами та користувачами кредитних історій, державними органами при отриманні, обробці, формуванні, зберіганні даних відомостей і надання кредитного звіту; в також організацію забезпечення захисту відомостей, що входять до складу кредитних історій [1].
Створення кредитного бюро можна вважати новим етапом у розвитку економіки. Організовуючи централізовану систему обміну даними про кредитоотримувача, банки отримують можливість більш оперативно приймати рішення за заявками на отримання кредиту, одночасно мінімізують ризики неповернення. У перспективі результатом діяльності кредитного бюро виступить зниження процентної ставки для благонадійних клієнтів і як наслідок збільшення обсягів кредитування. Водночас позитивна кредитна історія буде фактором зниження розміру необхідних гарантій і поручительств.
Наявність позитивної інформації в кредитній історії позичальників дозволяє значно скоротити термін оформлення кредиту, отримувати кредитні ресурси за привабливими ставками, з більш низькими вимогами щодо забезпечення. Банки та інші кредитні установи, які є учасниками кредитних бюро, отримують можливість зменшити власні витрати на збір інформації про особу позичальника, що може тривати тижнями, і відповідно, приймати вивірені рішення щодо надання кредиту.
Головна мета кредитного бюро - оцінити ризики, яким піддаються банки при кредитуванні [4].
Можна зробити наступні висновки на користь бюро:
· Процес оцінки позичальника стає менш трудомісткий;
· Знизитися вартість аналізу інформації про позичальника, за рахунок постійного оновлення бази даних кредитним Бюро;
· Час аналізу клієнта. При наявності кредитної історії, з інформацією про здійснювані платежах легко передвіщається його майбутнє проведення в частині оплати;
· Підвищитьс...
