stify"> Управління залученими коштами є важливою складовою політики банку. Однак питання, пов'язані з дослідженням теоретичних основ цієї сфери діяльності, в науковій літературі розроблені недостатньо. Особливо це стосується поняття депозитної політики комерційного банку, як складового елементу стратегії управління пасивами.
Основним документом, що регламентує в комерційних банках процес залучення тимчасово вільних коштів підприємств, організацій і населення на рахунки в банк у різного роду депозити (вклади), є депозитна політика банку. Це документ, який розробляється кожним банком самостійно на основі стратегічного плану банку, аналізу структури, стану і динаміки ресурсної бази банку і виходячи з перспектив її розвитку. Крім того, використовуються такі документи, які визначають основні напрямки та умови розміщення залучених коштів, як «Кредитна політика банку» та «Інвестиційна політика банку».
У документі «Депозитна політика банку» повинна бути визначена його стратегія щодо залучення коштів для виконання статутних вимог, цілей і завдань, визначених меморандумами по кредитній та інвестиційній політиці з орієнтиром на підтримку банком своєї ліквідності і забезпечення прибуткової роботи . Конкретно в ньому банк передбачає:
перспективи зростання власних коштів банку (капіталу), а звідси і співвідношення між власними та залученими коштами;
структуру залучених і позикових коштів (вклади, депозити, міжбанківські кредити, у тому числі кредити ЦБ РФ);
переважні види вкладів і депозитів, терміни їх залучення;
співвідношення між терміновими депозитами (вкладами) і вкладами «до запитання»;
основний контингент за вкладами і депозитами, т. е, категорію вкладників;
географію залучення та запозичення коштів;
бажані банки-кредитори за МБК, терміни залучення останніх; умови залучення депозитів (вкладів) і МБК;
способи залучення депозитів (на основі договорів банківського рахунку, кореспондентського рахунку, банківського вкладу (депозиту), шляхом випуску власних сертифікатів, векселів); ??
співвідношення між гривневими і валютними депозитами (вкладами);
особливі умови відкриття окремих видів депозитів (вкладів);
заходів щодо дотримання нормативів ризику банку за залученими коштами.
Депозитна політика повинна насамперед відповідати наступним вимогам:
економічна доцільність;
конкурентоспроможність;
внутрішня несуперечливість.
Розробкою і реалізацією депозитної політики банку в тісному взаємозв'язку один з одним займається цілий ряд структурних підрозділів банку (казначейство, фінансове управління, управління розвитку бізнесу, кредитне управління, управління цінних паперів), а також органи управління банку: правління банку і комітет з управління активами і пасивами.
Безпосередньо залученням депозитів в різних формах займаються спеціальні відділи банку: відділ вкладів громадян, відділ цінних паперів (випуск власних векселів, депозитних і ощадних сертифікатів), кредитний відділ або відділ активів і пасивів (депозити юридичних осіб) та інші відділи відповідно до внутр...
