align="justify"> .1 Поняття, види і функції міжбанківського кредиту
У банків, періодично, виникає потреба залучення позикових коштів, для здійснення своєї діяльності та залучення прибутку. Найбільш поширеною формою залучення коштів є отримання банківської позики за кредитним договором.
Міжбанківський кредит - це залучення та розміщення банками між собою тимчасово вільних грошових коштів кредитних установ. Суб'єктами кредитних відносин є банки - комерційні та центральні. Банки, які мають вільні кредитними ресурсами, продають їх на ринку міжбанківських кредитів - грошовому ринку. За допомогою міжбанківських кредитів банки можуть оперативно управляти своєю ліквідністю, швидко залучати кошти у разі необхідності або розміщувати тимчасово вільні кредитні ресурси. Учасниками ринку міжбанківських кредитів є банки, які проводять свої операції нерегулярно, в залежності від складних фінансових умов. Найбільш активні оператори ринку міжбанківських кредитів - банки-дилери, діючі від свого імені і за свій рахунок, які можуть виступати в якості позичальника або кредитора, їх дохід - процентна маржа, різниця між ставками розміщення та залучення коштів. Вільні кредитні ресурси мають банки у яких солідні клієнти. [3, с.105] Міжбанківське кредитування відноситься до найбільш великим сегментам фінансового ринку. Міжбанківські кредити є самим оперативним джерелом для підтримки ліквідності балансу банків другого рівня, а також для проведення активних операцій і поповнення кореспондентських рахунків. Надання та отримання кредитів комерційними банками на міжбанківському ринку регламентується Законом «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 N 395-1 (редакція від 12.10.2013), Цивільним кодексом від 26.01.1996 N 14-ФЗ (прийнятий ГД ФС РФ 22.12.1995) (чинна редакція від 01.09.2013), статутами комерційних банків і кредитними договорами. Кредитні відносини між комерційними банками визначаються на договірній основі шляхом укладання кредитних договорів, які мають передбачати права та зобов'язання сторін, з належним оформленням операцій за міжбанківськими кредитами. Надання міжбанківських кредитів має супроводжуватися відкриттям рахунків відповідно до Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків.
Існує ряд показників, що характеризують стан ринку міжбанківських кредитів:
МIВОR середня процентна ставка, за якою великі комерційні банки, лідери ринку, готові продати ресурси на конкретну дату
МIВID середня процентна ставка, за якою великі комерційні банки, лідери ринку, готові купити ресурси на конкретну дату;
МIАCR середня процентна ставка по зроблених операціях також на конкретну дату. [5, с.262]
Як правило, рівень ставок на міжбанківський кредит перевищує депозитні ставки, але складається на більш низькому рівні, ніж ставки по активних операціях. Процентна маржа з ??операцій на міжбанківські кредити може бути мінімальною через великі обсяги і низького рівня витрат на проведення та оформлення угод
Вартість міжбанківського кредиту залежить від:
) стану міжбанківського ринку;
) процентної політики Банку Росії і Ощадбанку Росії (основних постачальників кредитних ресурсів на ринку міжбанківського кредитування);
) співвідношення попиту і пропозиції за ко...
