му. При цьому до складу інфраструктури банківського сектора автори включають: агентство по страхуванню внесків; фондові та валютні біржі; аудиторські та консалтингові компанії; Бюро кредитних історій; колекторські агентства; рейтингові агентства [4].
Представники відтворювального підходу вважають, що банківський сектор є не інфраструктурної, а цілком самостійною галуззю регіональної економіки, що виробляє банківський продукт, який відображає реальний вклад банківського сектора у відтворення валового регіонального продукту [6] (рис.).
Дослідження банківського сектора на рівні регіону в рамках відтворювального підходу передбачає розкриття таких невід'ємних його характеристик, як:
банківські ресурси - сукупність грошових коштів, що у розпорядженні банківського сектора і використовуються для здійснення активних операцій;
інвестори, вкладники, кредитори - власники кредитних організацій, населення, підприємства й організації - клієнти кредитних організацій, інші кредитні організації;
виробники банківського продукту - комерційні банки та небанківські кредитні організації депозітнокредітного типу;
фактори, що впливають на виробництво банківським сектором банківського продукту. До внутрішніх факторів слід віднести:
капіталізацію банківського сектора;
стійкість кредитних організацій;
внутрішній потенціал банківського сектору (кредитний, інвестиційний тощо);
інституційну структуру банківського сектора (з позиції оптимальності її формування).
У число зовнішніх факторів необхідно включити:
соціально-економічне становище регіону;
інвестиційний клімат регіональної економіки;
наявність фінансових ресурсів (включаючи рівень розвитку міжбанківського ринку, ощадної справи);
ступінь довіри інвесторів, вкладників і кредиторів до банківського сектору;
залежність банківського сектора регіональної економіки від інорегіо-нальних комерційних банків і т.д.
ринок банківських послуг - визначається наявністю попиту і пропозиції при здійсненні банківських операцій і операцій, включає ринок депозитів і ринок кредитів;
споживачі банківського продукту - підприємства, організації, населення регіону.
Рис. Відтворення банківського продукту банківським сектором регіональної економіки
Джерело: складено автором
Вивчення місця і ролі банківського сектора в процесі регіонального відтворення деякі фахівці розглядають з точки зору визначення кількісної оцінки його внеску в загальний обсяг ВРП. Так, С.Н. Орлов пропонує подібний аналіз виконувати із застосуванням таких показників:
частка доданої вартості, створеної банківським сектором, у ВРП;
сукупні активи банківського сектора в ВРП;
сукупний капітал банківського сектора в ВРП;
кредити реальному сектору, включаючи прострочену заборгованість, у ВРП;
депозити і вклади громадян в ВРП [3].
<...
