цілком дієвим засобом для боротьби з сільським лихварством. Кредитні товариства крім свого прямого призначення важливі також і як організація самодопомоги селянства. У Росії вони були типом установи дрібного кредиту, найбільш придатним для села. Першою в світі відомої господарською організацією, що носила риси кредитного кооперативу було «Об'єднане товариство торгівлі і комерції» Нової Англії, статут якого був затверджений Генеральною Асамблеєю штату Коннектикут в 1732 р. Це товариство отримало право випускати спеціальні цінні папери під заставу земельних володінь своїх членів. Члени цієї організації давали згоду брати ці папери у всіх платежах і розрахунках. Організація виконувала операції тільки в області кредиту, членами її були позичальники, в управлінні використовувалися кооперативні начала. Через рік статут був переглянутий і замість цінних паперів у розрахунках стали використовуватися колоніальні гроші.
Звичайна історія російського кредитного товариства була така: спочатку - це установа, що виникло з ініціативи інспектора дрібного кредиту або кого-небудь з боку, члени його анітрохи їм не цікавилися і бачили в ньому тільки джерело отримання позики, причому в перший час ці позики виходили з капіталів, позичених державою. [7. 326с.]
Однак, чим довше існувало товариство, тим сильніше ставало його виховний вплив на своїх членів. Спочатку керівники починають свідомо ставитися до справ товариства. Потім цей гурток все розширюється, товариство починає вести більш складні операції. Товариство починає підтримувати своїми капіталами інші товариства. Поступово накопичується власний капітал товариства, і воно починає жити самостійним кооперативної життям, звільняючись від залежності Державного банку.
Як показує практика, в основному ощадно-позичкові товариства утворювалися з відносно заможних селян, здатних оплатити пайові внески, хоча ця форма кооперації замислювалася для всіх верств селян, а особливо найбідніших верств. Були відзначені випадки взяття позики деякими заможними селянами, які передавали її іншим особам на більш жорстких умовах. Іншими словами, у діяльності товариств стали простежуватися і лихварські риси. Крім товариств на первинному етапі створювалися також і ощадно-позичкові каси, перша з яких (Феллінская) виникла в Лифляндской губернії. Каси і товариства мали ряд спільних рис, зокрема необмежену відповідальність членів, лімітування частки вкладів у власному капіталі. Але також були й відмінності, які ставилися в першу чергу до позичкових операціях:
· у товариствах позики видавалися без забезпечення;
· в касах - під поручительство третіх осіб або під заставу.
Різної опинилася і доля цих установ. Ощадно-позичкові товариства набули найбільшого поширення в селах, в той час як каси - виключно у містах. Останні особливо практикували іпотечні кредити. Місцеве сільське населення використовувало каси виключно в ощадних цілях. Надалі багато каси були перетворені в ОВК - товариства взаємного кредиту, які представляли собою, по суті, кооперативні банки.
Товариства взаємного кредиту представляли собою змішану форму, якої були притаманні як риси кооперативу, так і акціонерного товариства. Подібно акціонерним товариствам, ОВК утворювали свій капітал з акцій і в той же час, як організація кооперативного кредиту, вони надавали свої креди...
