ізу.
Структуру роботи визначили мету і завдання дослідження. Робота складається з вступу, трьох розділів, висновків та списку використаної літератури.
У першому розділі дипломної роботи розглядаються теоретичні аспекти організації кредиту, дається характеристика споживчим кредитом як однією з його форм, вивчається розвиток споживчого кредиту в Росії.
У другому розділі роботи розглядається організація споживчого кредитування як різновиду банківських операцій на прикладі ВАТ «Альфа-Банк».
У третьому розділі роботи вивчаються перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії, пропонуються заходи щодо вдосконалення механізму споживчого кредитування в ВАТ «Альфа-Банк»
кредит споживчий банк
1. Організація кредитних відносин у сучасному суспільстві
. 1 Теоретичні аспекти організації кредиту
Слідом за грошима винахід кредиту є геніальним відкриттям людства. Завдяки кредиту скорочується час на задоволення господарських та особистих потреб. Підприємство-позичальник за рахунок додаткової вартості має можливість збільшити свої ресурси, розширити господарство, прискорити досягнення виробничих цілей. Громадяни, скориставшись кредитом, мають подвійний шанс: або застосувати здібності і отримані додаткові ресурси для розширення своєї справи, або прискорити досягнення споживчих цілей, отримати в своє розпорядження такі речі, предмети, цінності, якими вони могли б володіти лише в майбутньому.
Кредит виступає опорою сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного розвитку. Його використовують як великі підприємства та об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торгові структури; як держави, уряду, так і окремі громадяни.
Кредитори, що володіють вільними ресурсами, тільки завдяки їх передачі позичальнику мають можливість отримати від нього додаткові грошові кошти. Кредит, що надається в грошовій формі, являє собою нові платіжні засоби.
При всій очевидності тієї користі, яку приносить кредит, його вплив на народне господарство оцінюється неоднозначно. Найчастіше одними фахівцями вважається, що кредит виникає від бідності, він нестачі майна і ресурсів, наявних у розпорядженні суб'єктів господарства. Кредит, на думку інших фахівців, руйнує економіку, оскільки за нього треба платити, що підриває фінансове становище позичальника, призводить до його банкрутства.
Настільки різнопланове розуміння впливу кредиту на економіку багато в чому пов'язано з відсутністю про нього чіткого уявлення.
Визначення кредиту, що зустрічаються в економічній літературі, представлені в таблиці 1.
Таблиця 1 -Визначення кредиту в економічній літературі
АвторОпределеніе Козак А.Ю. [16, c. 242] Кредит - форма руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, наданого в позичку. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. Кредит можна представити і у вигляді руху авансованої вартості на умовах платності.Поляк Г.Б. [42, c. 467] Кредит - економічна угода, при якій один партнер надає іншому кошти або майно на умовах терміновості, зворотності і платності.Галанов В.А. [11, c. 301] Кредитне ставлення - це віддача вартості (у вигляді грошей або речей) з поверненням через встановлений його сторонами строк зі сплатою відсоткового доходу
Таким чином, всі автори сходяться на тому, що кредит являє собою форму руху позичкового капіталу.
Кредит виникає з функції грошей як засобу платежу при продажу товару не за готівку, а з розстрочкою платежу, що обумовлено не бідністю покупця, а особливістю процесу виробництва. Тому кредит з'являється не в сфері виробництва, а у сфері обігу [42, с. 478].
Існування кредитних відносин в умовах грошового обігу визначається наявністю наступних умов:
розбіжність у часі індивідуальних кругообігів і оборотів виробничих фондів окремих товаровиробників. Кругообіг промислового капіталу неминуче призводить до утворення тимчасово вільного грошового капіталу. Оскільки тимчасово вільний грошовий капітал накопичується і не приносить прибуток, то виникає протиріччя між вільними (нерухомо лежачими грошовими капіталами) і природою капіталу як вартості, що знаходиться в безперервному русі і приносить додаткову вартість (прибуток). Це протиріччя вирішується за допомогою кредиту, коли власник грошових капіталів віддає їх іншій особі в позику. Грошовий капітал, переданий в позику, виступає в якості позичкового капіталу;
юридична самостійність кредитора і позичальника, що забез...
