ом виступає держава в особі своїх органів або підприємств, сплата страхових внесків здійснюється за рахунок коштів відповідного бюджету. Таким чином, в обов'язковому страхуванні, яке грунтується на прямому вказуванні закону можна виділити обов'язкове державне страхування. Його відмітними ознаками є:
особливий джерело фінансування - бюджетні кошти;
спеціальний склад застрахованих осіб - державні службовці певних категорій;
особливий коло об'єктів страхування - життя, здоров'я та майно державних службовців;
підстава для виникнення страхових відносин - закон чи інший нормативний акт;
страховиком виступає, як правило, державна організація;
розмір страхової премії визначається законом;
загальні правила про страхування до обов'язковому державному страхуванню застосовуються лише в субсидіарної порядку.
Ще однією особливістю обов'язкового страхування, є його загальність, що означає обов'язковість укладення договору страхування для всіх суб'єктів зазначених у законі. Ухилення від цього обов'язку може спричинити певні правові наслідки, як для страхувальника, так і для страховика.
2. ОСОБЛИВОСТІ ПРАВОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ ДОГОВОРІВ ОБОВ'ЯЗКОВОГО СТРАХУВАННЯ
обов'язковий страхування життя транспортний
Правове регулювання обов'язкового страхування здійснюється ДК (ст. ст. 935 - 937 і ст.969 ЦК) і федеральними законами. Загальні правила, які повинні дотримуватися у всіх видах обов'язкового страхування, встановлюються ЦК, а правила конкретного виду обов'язкового страхування визначаються федеральним законом. Зазвичай, для більш чіткого регулювання відносин по обов'язковому страхуванню, законом передбачається прийняття одного або декількох підзаконних актів (постанов Уряду РФ, наказів по міністерствах і відомствах, інструкцій і т.д.), в яких більш детально регламентуються окремі положення законів. Важливо щоб підзаконні акти не суперечили закону і правильно тлумачили його положення, що не завжди дотримується.
В даний час існує більше тридцяти видів обов'язкового страхування. Докладно, правове регулювання деяких з них буде розглянуто нижче, тому тут будуть викладені лише загальні питання регулювання відносин по обов'язковому страхуванню встановлені в ГК.
Обов'язки, покладені ГК на страхувальника при здійсненні обов'язкового страхування:
Страхувати життя, здоров'я або майно інших визначених у законі осіб на випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю та майну;
Страхувати ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами;
У випадках передбачених законом або у встановленому ним порядку, на юридичних осіб, які мають у господарському віданні або оперативному управлінні державне або муніципальне майно, може бути покладено обов'язок страхувати це майно;
Обов'язок страхувати своє життя і здоров'я не може бути покладена на громадянина за законом.
У разі порушення правил обов'язкового страхування, передбачених законом, ГК встановлює загальні наслідки порушення таких правил:
Якщо страхувальник, на якого законом покладено обов'язок укласти договір страхування на користь іншої особи, що не виконав цей обов'язок, то особа, на користь якого має здійснитися страхування, вправі вимагати виконання обов'язку страховиком в судовому порядку;
Особа, яка не здійснила обов'язкове страхування в силу закону або здійснила його на гірших умовах для вигодонабувача, в порівнянні з встановленими законом, несе перед ним відповідальність, при настанні страхового випадку, на умовах встановлених законом;
Коли страхувальник не здійснює покладену на нього законом обов'язок щодо укладення договору страхування та виплаті страхових внесків страховику, всі суми грошових коштів, призначені для обов'язкового страхування та безпідставно заощаджені, підлягають стягненню в доход Російської Федерації з нарахуванням відсотків за ставкою рефінансування Центробанку, за позовом органів державного страхового нагляду;
Юридичні форми обов'язкового страхування, по праву вибору страхувальником страховика, можна розділити на дві групи:
Обов'язково-монопольне страхування, коли страховик, як правило, державний, прямо вказано в законі (наприклад, Фонд обов'язкового соціального страхування).
Обов'язково-конкурентну страхування, яке, у свою чергу, поділяється на:
страхування, коли не одному страховика не віддається переваги, а право вибору залишається за страхувальником;
страхування, коли право вибору залишається за страхувальником, але перевагу все ж віддається державному страхо...
