адмірних навантажень протягом тривалого часу, наприклад при заняттях спортом, не можна розглядати як нещасний випадок.
Приклад:
Загоряючи на сонці, відпочивальник заснув і отримав сильні опіки.
Ознака раптовості відсутня, оскільки вплив сонця на організм людини було поступовим.
Лижник наїхав на дерево, впав і отримав травму
Удар об дерево слід класифікувати як раптова дія.
Поняття раптовості також включає в себе елементи несподіваного, непередбаченого і неминучого. Це означає, що в певних випадках триваюче відносно тривалий час подію можна розглядати як раптове.
Зовнішній характер впливу
класифікованих як нещасний випадок впливу на людину можуть бути механічними, хімічними, термічними і електричними. Органічні і функціональні зміни, що відбуваються в організмі людини протягом всього його життя, є внутрішніми впливами, наприклад інсульт або інфаркт, і не відносяться до цієї категорії подій. Як зовнішній вплив можуть розглядатися і власні дії людей.
Вплив на організм людини
Під впливом, класифікованих як нещасний випадок, у страхуванні розуміють як явище природи, наприклад пожежа, ожеледиця, так і дії самих людей, що завдають шкоди їх здоров'ю.
Безперервний характер
Вплив на організм людини у страхуванні розглядається як нещасний випадок лише за умови, що в результаті його настання здоров'ю застрахованого непередбаченого було завдано шкоди. Самогубство, а також заподіяння застрахованим самому собі тілесних ушкоджень не включаються до страхового покриття.
Слід підкреслити, що ознака непередбаченості відноситься не до події, а до шкоди, завданої здоров'ю застрахованої особи в результаті його настання. Як ненавмисний слід розглядати шкоду здоров'ю, завдану внаслідок самооборони або при спробі порятунку людського життя. Події, що відбулися в результаті грубої необережності застрахованої особи в результаті його настання.
Як ненавмисний слід розглядати шкоду здоров'ю, завдану внаслідок самооборони або при спробі порятунку людського життя.
Події, що відбулися в результаті грубої необережності застрахованої особи, також визнаються страховим випадком, якщо страховик не зможе довести, що шкода здоров'ю було завдано навмисне.
Нанесення шкоди здоров'ю застрахованого
Зовнішній вплив на організм людини є нещасним випадком, якщо безпосереднім результатом цієї події є нанесення шкоди здоров'ю застрахованого в сенсі порушення анатомічної і фізіологічної цілісності організму. Тому майновий збиток, що виник внаслідок зовнішнього впливу на застрахованого, наприклад пошкодження протезів кінцівок, зубних протезів або окулярів, не підлягає відшкодуванню з цього виду страхування. Для виплати страхового відшкодування не важливо, якого роду шкоди було завдано здоров'ю застрахованого. Термін «завдання шкоди здоров'ю» не обмежується за змістом безпосередніми тілесними ушкодженнями. Достатньо, якщо в результаті зовнішнього впливу застрахованій була нанесена психічна травма, яка може виражатися в нервовому збудженні, шоці, озлобленості т.д.
Важливо підкреслити, що для визнання події страховим випадком необхідна наявність причинно-наслідкового взаємозв'язку між нещасним випадком, нанесенням шкоди здоров'ю застрахованого і збитком, підметом страховому відшкодуванню. Тягар доказу покладено законом на страхувальника.
Нещасним випадком також вважаються події, при яких внаслідок фізичного перенапруження у застрахованої особи відбувається вивих відділів хребта або суглобів кінцівок або розтягнення або розрив м'язів, сухожиль, зв'язок або суглобових сумок.
Таким чином, нещасним випадком визнається не тільки шкоду, завдану здоров'ю застрахованого в результаті раптового зовнішнього впливу, але і внаслідок надмірного фізичного навантаження. При цьому маються на увазі свідомі дії самого застрахованого, що ведуть до надмірного напруження сил, що, у свою чергу, завдає шкоди його здоров'ю у вигляді вивихів, розтягнень і розривів.
Пошкодження міжхребцевих дисків і меніска, що відносяться до вікових змін в організмі, але проявилося після сильного фізичного навантаження, виключаються зі страхового покриття. Це пояснюється тим, що з анатомічної точки зору міжхребцеві диски і меніск є хрящами, а не сухожиллями, зв'язками, м'язами або суглобової сумкою. Таким чином, зазначене розширення страхового покриття поширюється тільки на типові травми, отримані в результаті занять спортом.
Виняток із страхового покриття
У складі винятків виділяються дві групи: певні по...
