також на стан фінансового ринку.
Внутрішні чинники. У цю групу факторів входять: стратегія банку, забезпеченість власним капіталом, рівнем кваліфікації кадрів і рівнем менеджменту, внутрішньою політикою банку. На цю групу факторів банк має безпосередній вплив. Будь-який банк виробляє свою власну стратегію поведінки на ринку. При прийомі співробітників на роботу, банківський менеджер може досягти потрібного йому рівня кваліфікації співробітників. Як відомо, чим вище рівень кваліфікації, тим менше ймовірність виникнення проблем у банку через некомпетентність його співробітників. Рівень менеджменту також напряму залежить від кваліфікації менеджера і тут важливу роль відіграє досвід роботи в даній області.
Зовнішні фактори.
Одним з найбільш важливих зовнішніх факторів є політична ситуація в країні. Вона визначається ідеологією партії, що перебуває при владі, і вищого керівництва країни. Так як політична стабільність - найважливіша умова успішного розвитку ринку банківських послуг, аналітичний відділ банку повинен відслідковувати соціально-політичну ситуацію в країні з коригуванням на неминучу опозицію з боку інших партій з тим, щоб прогнозувати можливі варіанти розвитку подій. При цьому банки з агресивною політикою докладають значних зусиль для формування необхідної їм (або усунення небажаної) економічної політики.
Банки з консервативною політикою відстежують і прогнозують можливе розвиток соціально-політичної ситуації для вироблення різних варіантів стратегії банку, які можуть застосовуватися в різних соціально-політичних і економічних умовах. Через те, що такі прогнози вимагають фахівців-політологів і соціологів, банку необхідно залучати їх.
В області впливу на економічну політику зусилля банків можуть бути спрямовані на:
стабілізацію ситуації в країні та регіоні;
на можливість отримання позичок у Центрального банку на більш пільгових умовах;
більш низькі вимоги до нормі обов'язкових резервів;
заохочення з боку Центрального банку по створенню комерційними банками відділень і розвитку кореспондентських зв'язків;
досить високі вимоги до величини початкового капіталу;
надання достатнього часу для адаптації до нових умов (наприклад, збільшення статутного капіталу або величини обов'язкових резервів);
пільгове оподаткування.
Особливої ??уваги заслуговують зусилля банків, спрямовані на встановлення обов'язкових високих вимог до величини статутного капіталу, оскільки встановлення високого статутного капіталу убезпечує комерційні банки від конкуренції і дозволяє їм поглинати вже існуючі відносно невеликі комерційні банки, які не в змозі виконати ці вимоги.
Високі вимоги Центрального банку до статутного капіталу комерційних банків обумовлені інфляцією і носять двоїстий характер: з одного боку, вони обмежують конкуренцію і сприяють концентрації банківського капіталу, з іншого, - захищають конкуренцію, тому що забезпечують відносно високу надійність функціонування банківської системи, перешкоджаючи появі в цій області бізнесу тисячам дрібних банків.
Політика банків так само посилює економічний спад, оскільки через високий кредитного ризику банки йдуть з ринку довгострокових позик.
Внутрішні чинники.
У разі відносної стабільності соціально-економічної ситуації та стану фінансового ринку вирішальну роль у банківських банкрутствах відіграють внутрішні чинники.
Найбільше значення в ефективному (або не ефективному) управлінні банківськими ризиками має стратегія банку. Розробка стратегії банку - це пошук рівноваги між силами банку і навколишнього його обстановкою. Воно може бути досягнуто шляхом вибору варіантів. Оцінка обстановки виходить з аналізу вимог ринку, технічних можливостей банківського бізнесу, наявності інфраструктури. У свою чергу оцінка існуючих ресурсів банку повинна включати аналіз власного капіталу та визначення основних джерел його зростання, облік рівня кваліфікації кадрів та якості менеджменту. На основі зіставлення навколишнього оточення і можливостей банку формуються фінансові цілі й цілі розвитку банку, що випливають з оцінки майбутньої обстановки.
Проведення стратегічного планування та стратегічного управління значно пом'якшують банківські ризики і сприяють успішному розвитку банківського бізнесу. Банківські стратегії поведінки на ринку повинні розроблятися для кожного банку окремо.
Можливі варіанти стратегії банку:
традиційна - чинити, як всі банки, задовольняючись досягнутим;
опортуністична - пошук нових сегментів ринку, заснована на знанні ринкової ситуації (на ...
