, тому держава виступає позичальником на ринку позичкових капіталів. Закордонний сектор може мати як дефіцит, так і збиток коштів в залежності від стану платіжного балансу країни по поточним операціям і сальдо міждержавного руху капіталу.
Комерційні банки є багатофункціональними установами, які оперують в різноманітних секторах ринку позичкового капіталу. Вони надають клієнтам повний спектр послуг, включаючи кредити, прийом депозитів розрахунків і т.д. Цим вони відрізняються від спеціалізованих установ, які обмежені певними функціями. Комерційні банки традиційно відіграють роль базової ланки кредитної системи. Визначення «Комерційний банк» виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли комерційні банки обслуговували здебільшого торгівлю (commerce), товарообмінні операції і платежі. Основний клієнтурою були торговці. Комерційні банки кредитували транспортування, зберігання та інші операції, пов'язані з товарообміном. З розвитком промислового виробництва виникни операції по короткостроковому кредитуванню виробничого циклу: позики на поповнення оборотного капіталу, утворення запасів сировини і готових виробів, виплату зарплати і т.д. Терміни кредитів поступово збільшувалися, частина банківських ресурсів почали використовувати для висновків в основний капітал, цінні папери. Інакше кажучи, термін «комерційний банк» втратив своє утримання. Він визначає «діловий» характер банку, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських суб'єктів незалежно від роду їх діяльності [17, c. 160].
Під обслуговуючим банком розуміють обраний на основі ряду методик і критеріїв банк, з яким укладається договір на тривалий обслуговування і в цьому банку відкривається рахунок підприємством. Обслуговуючим банком є ??банк, що надає переважно послуги по перерахуванню коштів між контрагентами. Також до такого банку відноситься будь-який банк, що пропонує одну або декілька послуг для клієнта.
1.2 Правила вибору обслуговуючого банку
При виборі банку слід керуватися поруч правил і критеріїв.
Вони наведені на малюнку 1.
Малюнок 1 - Критерії вибору обслуговуючого банку
Вік банку суттєво впливає на рейтингову оцінку банку і його положення на ринку. Так якщо банк існує на ринку більше 10-15 років, у нього накопичений значний досвід в роботі і управлінні власними активами й у нарощуванні капіталу. Якщо за цей період банк не відчував у своїй діяльності криз і стабільно виплачував зобов'язання, то ступінь його надійності дійсно можна вважати високою.
Імідж банку формується виходячи з його популярності на ринку, якщо його ім'я стабільно, якщо він не перепродується і не був охарактеризований з негативного боку в друкованих видання, імідж і популярність банку вважаються досить високими.
Розмір банку власне відображає величину його активів, але не є запорукою стабільності. Деякі невеликі банки нітрохи не поступаються у власному розвитку, їх імідж і популярність не менш висока і вони задовольняють вимоги клієнтів у встановлені терміни. Швидше за все потрібно враховувати не розміри банку, а його якісні характеристики і відносні фінансові показники.
Умови для визнання надійності обслуговуючого банку також представлені на малюнку 2.
Малюнок 2 - Критерії надійності банку
Однак підприємству необхідно враховувати і розміри банку. Великим компаніям доцільно співпрацювати з більш великими банками, які володіють широкою клієнтською базою. Невеликим компаніями, малим і середнім підприємствами більш оптимально вибрати такий банк, де витрати на обслуговування мінімальні. Часто невеликі банки пропонують безкоштовне ведення розрахунково-касового обслуговування, відкриття рахунку, проведення низки операцій.
Що стосується організаційно-правової форми, то краще вибирати більш прозорі компанії. До таких належать відкрите акціонерне товариство. Звітність такого банку відкрита і публікується на сайтах комерційних банків.
При виборі банку необхідно враховувати рівень професіоналізму співробітників. Невідповідність кваліфікації персоналу потребам компанії негативно позначається на результатах її діяльності. Від того наскільки банк забезпечений висококваліфікованими кадрами, від того наскільки керівництво зацікавлене в системі розвитку та професіоналізації особистості залежить ефективність роботи компанії в цілому. Кваліфікація персоналу впливає на фінансові результати, на зацікавленість співробітників у трудовій діяльності та стійкість банку.
Важливим є такий критерій як надійність банку. У рейтингах і пресі регулярно публікується список банків по групі їх надійності. Для оцінки надійності використовую...
