ться показники миттєвої ліквідності. Найбільш об'єктивну оцінку банку надає сам банк, в цьому випадку враховується критерій міжбанківських запозичень. Якщо такий ліміт постійно зростає, то слід визнати що банк надійний. Наявність у кредитних організацій реструктуризації боргів, пролонгації депозитів і наявність боргів перед клієнтами говорять про низьку ліквідності та платоспроможності банку. При оцінці надійності слід оцінити і наявність ліцензій. [9, c. 144]
Впливає на вибір і сама організація розрахунково-касового обслуговування.
Кредитна організація повинна справді професійно здійснювати весь комплекс банківських операцій, операцій та послуг у сфері розрахунково-касового обслуговування. Важливою перевагою при виборі банку є наявність таких послуг як Клієнт-Банк та Інтернет-Банк. Дані послуги роблять доступ до розрахунково-касового обслуговую цілодобовим, а значить, дозволяють клієнту постійно контролювати власні активи.
В даний час наявність у банку широкої мережі регіональних філій не є його безперечною перевагою, оскільки сучасна банківська платіжна система працює ефективно і не потрібно створення автономних (усередині одного банку) систем. Разом з тим в інтересах якісного обслуговування віддалених клієнтів кредитна організація повинна вміти і мати можливість відкривати філії і додаткові офіси (відділення, операційні каси, обмінні пункти).
«Вищим пілотажем» розрахунково-касової діяльності банку є його здатність забезпечити чітке централізоване функціонування фінансових систем груп афілійованих клієнтів або великого клієнта з широкою мережею філій (або мережею дочірніх структур). Як правило, для таких клієнтів кредитні організації виділяють персонального менеджера. [7, c. 144]
Кредитна політика банку відіграє значну роль при виборі банку.
Вона оптимальна, якщо дотримуються умови, наведені на малюнку 3.
Малюнок 3 - Ознаки ефективної кредитної політики
Важливу роль відіграє фінансування і розвиток малого та середнього бізнесу.
Крім вище перерахованих факторів, робота банку повинна бути вибудувана таким чином, щоб він міг максимально задовольняти вимоги клієнта і враховувати його потреби у фінансуванні та організації розрахунково-касового обслуговування.
Універсальне обслуговування фізичних осіб, насамперед менеджерів компаній-клієнтів банку, вимагає наступного комплексу банківських послуг:
) відкриття і ведення рублевих і валютних рахунків, включаючи системні платежі;
) переклади російських рублів без відкриття рахунку;
) переказ і одержання іноземної валюти без відкриття рахунку;
) розміщення рублевих і валютних депозитів;
) спеціальний антиінфляційний внесок: кошик валют - рублі, долари, євро;
) придбання боргових зобов'язань банку (прості векселі, ощадні сертифікати, у тому числі на пред'явника);
) придбання, продаж та управління цінними паперами;
) кредитування, у тому числі іпотечне (під заставу майна та цінних паперів);
) валютно-обмінні операції, придбання і продаж валютних цінностей;
) випуск та обслуговування дебетних і кредитних міжнародних пластикових карт;
) розмін і обмін грошових банкнот;
) зберігання грошей, цінностей і документів в персональному депозитному сейфі;
) відкриття рахунків у закордонних банках, покупка/продаж іноземних цінних паперів;
) консультування з фінансових питань. [15, c. 155]
На закінчення необхідно відзначити, що багатьом клієнтам важливо отримати в одному місці повний комплекс всіляких послуг. Не тільки банківських, а й інших фінансових, лізингових, страхових, аудиторських, консалтингових, в тому числі по комплексній автоматизації управління виробництвом і фінансами підприємства і т. П.
Тому справді універсальний клієнтський банк - це банк, який на своїй базі за участю афілійованих структур сформував «супермаркет послуг» для своїх клієнтів, т. е. в повній мірі виконує функцію комплексної фінансової і консалтингової організації.
2. Вибір обслуговуючого банку в ІП Щербініна М.С.
. 1 Організаційно-економічна характеристика підприємства
банк комерційний кредитний обслуговуючий
Об'єктом дослідження є індивідуальний підприємець ІП Щербина М.С. (оптово-роздрібний продаж текстилю). Основним видом діяльності підприємства є торгівля текстилем.
