ок, підвищення рівня його добробуту та створення додаткових імпульсів економічного зростання.
Метою написання курсової роботи є аналіз теоретичного і практичного матеріалу по темі «Кредит і комерційні банки в банківській системі РФ».
Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання:
. Описати необхідність, сутність принципи та функції кредиту;
. Розглянути організаційну структуру комерційних банків;
. Вирішити завдання, представлені в практичній частині роботи.
Об'єктом дослідження є кредит, предметом дослідження послужить суть кредиту, його функції та принципи, а також форми і види кредиту.
РОЗДІЛ 1. СУТНІСТЬ І НЕОБХІДНІСТЬ КРЕДИТУ
1.1 Роль кредиту в ринковій економіці
Слідом за грошима винахід кредиту є геніальним відкриттям людства. Завдяки кредиту скорочується час на задоволення господарських та особистих потреб.
Кредит виступає опорою сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного розвитку. Його використовують як великі підприємства та об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торгові структури; як держава, уряд, так і окремі громадяни.
Виникнення кредиту слід шукати не у сфері виробництва продуктів для їх внутрішнього споживання, а у сфері обміну, де власники товарів протистоять один одному як власники, юридично самостійні особи, готові виступити в економічні відносини. Товарообмін, як переміщення товару з рук в руки, обмін послугами є тим грунтом, де можуть виникнути і виникають відносини з приводу кредиту. Рух вартості - ядро ??руху кредиту.
Конкретної економічною основою, на якій з'являються і розвиваються кредитні відносини, виступають кругообіг і оборот коштів.
На першій стадії кругообігу капіталу грошова форма «входить» у виробничу: за рахунок грошових коштів купуються засоби виробництва. На другій стадії, в процесі виробництва, створюється готовий продукт, виробнича форма переходить у товарну, до вартості засобів виробництва приєднується новостворена вартість. На третій стадії реалізується готова продукція. Товарна форма переходить у свою початкову грошову форму, найчастіше з деяким кількісним приростом у вигляді чистого доходу.
Рух коштів не замикається їх переходом з однієї форми в іншу. Рух коштів - не тільки їх кругообіг, але й оборот. Грошові кошти, отримані після реалізації продукції, знову витрачаються: купуються нові засоби виробництва, виплачується заробітна плата; кругообіг знову і знову повторюється, відбувається постійне кругообертання коштів.
Послідовне перетворення з однієї форми в іншу, а також постійне кругообертання капіталу, кругообіг і оборот не скрізь однакові; в кожному конкретному випадку вони відображають особливості виробництва та обігу продукції. Індивідуальні кругообіг і оборот висловлюють специфіку виробничої та сбитоснабженческой діяльності того чи іншого підприємства. Кожен з індивідуальних кругообігів тісно взаємопов'язаний з іншими кругооборотами як частина єдиного господарського обороту.
На базі нерівномірності кругообігу і обороту капіталів природним стає поява відносин, які усувають невідповідність між часом виробництва і часом обігу коштів, дозволяють відносне протиріччя між тимчасовим осіданням коштів і необхідністю їх використання в народному господарстві. Таким ставленням є кредит.
Кредит стає неминучим атрибутом товарного господарства. Кредит беруть не тому, що позичальник бідний, а тому, що в нього в силу об'єктивності кругообігу і обороту капіталу в повній мірі бракує власних ресурсів. Як підкреслювалося раніше, їх нераціонально накопичувати про запас, вони весь час знаходяться в русі, в обороті. Суспільство стає зацікавленим, по-перше, в тому, щоб уникнути омертвіння вивільнених ресурсів; по-друге, в тому, щоб економіка розвивалася безупинно в розширених масштабах.
Разом з тим кругообіг і оборот капіталу ще не повною мірою пояснюють об'єктивну необхідність кредиту. Нерівномірність кругообігу і обороту лише характеризує факт вивільнення коштів в одній ланці і наявності потреби в них на іншій ділянці; в кругообігу і обороті, отже, закладена можливість виникнення кредитних відносин.
Для того щоб можливість кредиту стала реальністю, потрібні певні умови, принаймні, два:
· кредит стає необхідним у тому випадку, якщо відбувається збіг інтересів кредитора і позичальника;
· учасники кредитної угоди - кредитор і позичальник повинні виступати як юридично самостійні суб'єкти, матеріально гарантують виконання зобов'язань, що випливають з ...
