ія грошових переказів і обороту пластикових карт (дебетових і кредитних), широке поширення набувають і нові послуги: інтернет-банкінг, мобайл-банкінг, послуги банкоматів з функцією поповнення рахунку «кеш-ін». Всі ці нововведення спрямовані на забезпечення дистанційного, безпечного, функціонально широкого доступу клієнта до персонального банківського рахунку, а значить, на надання свободи розпорядження своїми засобами.
Всі вищеперелічені способи відрізняються простотою у використанні, як для клієнтів, так і для банків. Для клієнта не вимагається установки додаткового обладнання - досить мати будь комунікативне пристрій, будь то комп'ютер, ноутбук, планшет, комунікатор, смартфон, мобільний телефон плюс доступ в інтернет або мобільний зв'язок. Повністю відсутня абонентська плата за користування особистим кабінетом, а комісії за перекази грошових коштів стягуються за пільговими тарифами. Для банку основними вигодами такої організації є: безпрецедентний розвиток ринку і економія коштів, оскільки витрати на установку терміналів самообслуговування та банкоматів не порівнянні з організацією та змістом додаткових офісів і філій. Примітно, що всі ці опції покликані не замінити традиційні способи обслуговування клієнтів, а доповнити існуючі банківські продукти, якісно поліпшити роздрібний сервіс.
Одним з основних напрямків розвитку кредитно-грошової політики за період останніх 8 років став перехід значної частки грошового обороту в безготівкову форму за допомогою широкого випуску пластикових карт. На них перераховуються багато соціальні виплати - зарплати, пенсії, стипендії, з їх допомогою оплачуються покупки. Однак на практиці, велика частина операцій, що проводяться з картами, припадає на отримання готівкових грошових коштів. Незважаючи на порівнянність сумарної кількості обох видів операцій, обсяг грошової маси, яку власники карт переводять у готівку, в рази перевершує обсяг безготівкових коштів, що перераховуються з оплати товарів і послуг. Таке становище пояснюється не тільки традиційними звичками населення мати і використовувати в обороті реальні гроші, але і несприятливої ??кримінальною обстановкою. У першу чергу, мова йде про небезпеку використання пластикових карт при здійсненні покупок в мережі Інтернет. Відзначається неухильне зростання випадків шахрайства, пов'язаного з неправомірним отриманням та використанням персональної інформації про власників банківських карт. Більш глобальну загрозу представляють операції з легалізації (відмивання) грошових коштів, одержаних злочинним шляхом і засобів, спрямованих на фінансування тероризму. З метою запобігання подібних злочинів, всі організації, що здійснюють операції з грошовими коштами та іншим майном, зобов'язані ідентифікувати клієнтів, вигідних власників, одержувачів, представників, систематично і своєчасно оновлювати інформацію про них і здійснювати внутрішній контроль відповідно до положень Банку Росії. Оскільки питання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму мають загальносвітове значення, існує ряд міжнародних договорів про інтеграцію банківського нагляду.
Спеціальне правове регулювання визначено для відносин, що виникають у процесі здійснення клірингової діяльності (clearing - очищення; безготівковий розрахунок організацій/держав за товари/цінні папери/послуги, який здійснюється взаємним зарахуванням вимог, виходячи з первинних умов балансу ). Новелою російського законодавства є Федеральний закон від 07.02.2011 № 7-ФЗ «Про кліринг і клірингової діяльності». Цей акт регулює відносини посередництва при проведенні трансакції, коли клірингова організація бере на себе зобов'язання обох сторін договору (учасників клірингу), інакше кажучи, проводить компенсаційні трансакції. Пункт 2 ст. 1 виключає зі сфери дії закону: відносини, що виникають при здійсненні клірингу відповідно до законодавства про національну платіжну систему; відносини, що виникають у зв'язку із здійсненням централізованих розрахунків за зобов'язаннями з угод, що укладаються на ринку електричної енергії та потужності відповідно до законодавства РФ про електроенергетику; а також кліринг зобов'язань, що виникають відповідно до бюджетного законодавства РФ і не пов'язаних з розміщенням державних і муніципальних цінних паперів і виконанням зобов'язань по таких паперах.
Клірингова діяльність носить договірний характер - клірингова організація і учасники клірингу укладають договір про надання послуг, умови якого повинні бути визначені в спеціальному документі - Правилах клірингу. В даному випадку, договір носить характер приєднання. У ст. 4 визначено перелік питань, які в обов'язковому порядку повинні міститися в затверджуваних організацією Правилах, зокрема: вимоги до учасників клірингу; порядок і умови допуску зобов'язань до клірингу; порядок проведення клірингу, у тому числі порядок і умови включення зобов'язань у кліринговий пул (вик...
