знаки конкурентної поведінки можна знайти у самих перших банків середньовіччя і навіть у древніх прообразів кредитних інститутів, але про реальну банківської конкуренції до другої половини XIX ст. говорити не прийнято. З одного боку, це обумовлено економічними причинами: банків було відносно мало. Ринок був не насичений, і в цих умовах існувала можливість розширення власної справи без утиску інтересів один одного. [8, c.32]
З іншого боку, нерозвиненість банківської конкуренції була пов'язана зі специфічною підприємницької етикою банкірів. Згідно з якою банківська справа сприймалося як щось принципово відмінне від звичайної комерції, від торгівлі товарами.
Ще в минулому столітті в британських банківських колах вважалося нечесним відбивати один у одного клієнтів, більше того, у разі переходу клієнта з іншого банку за власним рішенням йому не відкривали рахунок без попередніх переговорів з цим банком. А місце розташування для нових баків або їх філій вибиралося з таким розрахунком, щоб вони знаходилися поза сферою діяльності вже існуючих.
Однак на рубежі нинішнього століття ситуація змінилася, і для банків почалась епоха конкуренції полювання на клієнтів. Якщо раніше клієнт сам повинен був йти в банк для відкриття рахунку, то тепер банки почали пропонувати клієнтам (насамперед підприємцям) послуги прямо на дому, змагаючись в тому, хто запропонує найбільш вигідні умови.
У ХХ ст. Європейське банківська справа пережило дві глибокі перебудови, що відбилися і на конкурентній ситуації. Перед першою світовою війною основу операцій крупних приватних банків Західної Європи складали кредитування промисловості і угоди з цінними паперами. Дрібні промислові та сільськогосподарські підприємства обслуговувались в основному в кредитних товариствах. Ощадкаси обмежувалися виключно ощадними операціями використанням залучених заощаджень для довгострокового кредитування. Безготівкові розрахунки ще не отримали широкого розповсюдження. Таким чином, у кожної групи кредитних інститутів була пріоритетна сфера впливу. А втручання в чужу сферу зустрічалося відносно рідко.
І якщо великі банки, як уже зазначалося, конкурували один з одним, то, наприклад, ощадкаси ними в якості серйозного конкурента не розглядалися.
Ця конкурентна ситуація докорінно змінилася після першої світової війни у ??зв'язку з хвилею раціоналізації в банківській справі. Викликаної надзвичайно сильним розширенням безготівкового обороту. Саме в цей період в західні комерційні банки прийшли обчислювальні машини, було запроваджено ведення клієнтами книг виписок по рахунках. Завдяки цьому банки охоплювали все нові кола клієнтури. Що стало однією з причин посилення концентрації в банківському секторі економіки. Численні дрібні приватні банки і провінційні банки були поглинуті великими банками. У свою чергу, і серед великих банків стався ряд злиттів. Так, якщо в 1920р. в Німеччині було десять великих банків з розгалуженою філіальною мережею, то в 1933 р - тільки три. [6.c24-26]
Друга велика структурна перебудова банківської справи Західної Європи почалася в 60-их роках, коли на роль першорядного джерела ресурсів всіх кредитних інститутів висунулися ощадні вклади населення. До цього великі комерційні банки обслуговували тільки підприємства і приватних осіб з високим рівнем доходів. Широким ж масам населення були доступні по суті тільки ощадкаси. Становище різко змінилося з зв'язку із зростанням доходів широких мас населення, які досягли положення перспективних банківських клієнтів. Цьому сприяло і введення безготівкової виплати зарплати. У цій ситуації найбільше виграли, звичайно ж, ощадкаси, що мали найкращі зв'язки з людьми. Крім них, однак, свою частку додаткової клієнтури побажали отримати і великі банки, які почали відкривати рахунки населенню. Після цього першого кроку стало важливо перетворити мільйони власників рахунків у справжніх банківських клієнтів. Це було досягнуто за допомогою надання їм допомоги в освоєнні форм безготівкових розрахунків, але в першу чергу - за рахунок розширення асортименту споживчих кредитів. Надалі з метою залучення й утримання приватних клієнтів були впроваджені найрізноманітніші ощадні плани. Крім того, комерційними банками та банківськими групами почали створюватися інвестиційні компанії, які давали можливість навіть при незначному обсязі заощаджень вкласти їх у цінні папери. Фактично банки почали вперше всерйоз займатися маркетингом.
У 60-их роках почався ще один процес, що зробив значний вплив на загострення конкурентної ситуації на європейських банківських ринках. Це процес лібералізації державного регулювання діяльності комерційних банків. 80-ті роки характеризуються подальшим загостренням конкуренції. [11, c.11] Таким чином, внутрішні ринки збуту банківських послуг, особливо в Західній Європі, ...
