ехнології в Росії, а також в Альфа-Банку.
Предмет дослідження - послуги Інтернет - банкінгу як нового сегмента банківського бізнесу, їх сучасний стан, структура і роль на фінансовому ринку.
Теоретичною та методологічною основою нашої роботи стали праці провідних вітчизняних фахівців, таких як: Лаврушина О.І., Горшкова Л.В., Зажігалкіна А.В., Ляпунова С.І., Смирнова С. Н., Успенського І.В та інших.
Нормативну базу дослідження склали чинні нормативні акти: Конституція РФ, Федеральні закони Про інформацію, інформаційні технології і про захист інформації raquo ;, Про інформацію, інформатизації та захисту інформації raquo ;, а також інші Федеральні закони і підзаконні акти РФ.
1. Основи застосування інтернет-технологій у банківській справі
інтернет банківський обслуговування
1.1 Виникнення банківських послуг в Інтернет
Банки відіграють величезну роль у сучасній економіці. Основними функціями комерційних банків є: посередництво в платежі («поштова» функція), фінансове посередництво першого типу (фінансове інтермедіанство) - кредит/депозит, покупка/продаж цінних паперів і валюти, - і фінансовий посередництво другого типу (фінансове міделменство) - розміщення цінних паперів емітента на ринку (банк може бути емісійним платіжним агентом або андеррайтером). Від якості та різноманітності цих послуг залежить стан економіки в цілому, ступінь задоволеності клієнта зокрема і, як наслідок, рівень доходу самого банку. Сучасні Інтернет-технології дозволяють банкам частину своїх послуг звести на новий рівень, тим самим залучаючи нових клієнтів і знижуючи витрати з їх обслуговування.
Всі платежі, які проходять в Мережі між продавцем і покупцем, так чи інакше пов'язані з банківськими структурами. Власне організація можливості переведення грошових коштів від одних суб'єктів до інших і є першою функцією банків. Спочатку в Росії для надання даної послуги в Інтернет банками були створені спеціальні системи, які обслуговували такі платіжні засоби, як пластикові картки (наприклад, CyberPlat, Instant!). Останнім часом для організації платежів між сторонами банки надають клієнтам можливість доступу до своїх рахунків безпосередньо через Інтернет.
Але не тільки організацією платіжних систем в Інтернет і забезпеченням прямого доступу до рахунку обмежується діяльність банків до Мережі. Деякі з них надають брокерські послуги (Інтернет-трейдинг) і дають можливість одержання кредиту безпосередньо через Інтернет. А це вже відноситься до другої функції банків - фінансового посередництва першого типу. Що стосується третьої функції банків, фінансового посередництва другого типу, коли банківська організація виступає в ролі емісійного платіжного агента або андеррайтера, то і тут теоретично можлива присутність банків в Інтернет. А саме, поширення інформації про IPO і організація первинного ринку з продажу акцій через Мережу.
Системи Інтернет-банкінгу, як правило, включають в себе повний набір банківських послуг, наданих клієнтам - фізичним особам в звичайних офісах кредитних організацій (за винятком, природно, операцій та угод з готівковими коштами).
Найчастіше, прийнято ототожнювати поняття послуги Інтернет-банкінг з наданням клієнтові можливості прямого доступу до банківського рахунку через Інтернет за допомогою звичайного комп'ютера і з використанням стандартного браузера. Іншими словами, Інтернет-банкінг - це можливість здійснювати всі стандартні операції, які можуть бути здійснені клієнтом в офісі банку (за винятком операцій з готівковими), через Інтернет. Дотримуючись даного визначення, можна сказати, що послуга Інтернет-банкінг включає в себе наступні можливості (кожна з яких реалізується через Інтернет):
? здійснювати всі комунальні платежі (електроенергія, газ, телефон, квартплата, теплопостачання);
? оплачувати рахунки за зв'язок (IP-телефонія, стільниковий і пейджинговий зв'язок, Інтернет) та інші послуги (супутникове телебачення, навчання, ін.);
? виробляти грошові перекази, у тому числі в іноземній валюті, на будь-який рахунок в будь-якому банку;
? переводити кошти в оплату рахунків за товари, в тому числі куплені через Інтернет-магазини;
? купувати і продавати іноземну валюту;
? поповнювати/знімати кошти з рахунку пластикової картки;
? відкривати різні види рахунків (терміновий, ощадний, пенсійний) і переводити на них грошові кошти;
? отримувати виписки про стан рахунку за певний період у різних форматах;
? отримувати інформацію про платежі, в режимі реального часу;
