;язане з підвищеним ризиком через неплатоспроможність клієнтів.
Робота з кредитування поглинає більшу частину зусиль всіх підрозділів банку. Згідно кредитній політиці банк реалізує і систематично аналізує її ефективність. p align="justify"> Щороку банк збільшує обсяг наданих кредитів, в цьому році привабливість кредитів ще більше зросла, тому що відсоток за користування кредитом знизився до 28%.
Однак кредитування населення сьогодні ще більш, ніж раніше пов'язано з підвищеним ризиком, тому банк створює резерви на можливі втрати по позиках. РВПС являє собою спеціальний резерв, необхідність якого зумовлена ​​кредитними ризиками в діяльності банків, Зазначений резерв забезпечує створення банку
Різко зросли неплатежі по поверненню кредитів. Все це поставило в скрутне фінансове становище. По-перше, не вдалося знизити позичкову заборгованість до рівня наявності кредитних ресурсів. По-друге, головне, без надходження коштів за користування кредитними ресурсами не вдалося спрацювати прибутково. По-третє, банк не кредитує ні підприємства, ні акціонерні товариства, а це не дозволяє більш вигідно розміщувати вільні кредитні ресурси. По-четверте, залучення коштів у вигляді депозитів населення дуже дорого обходиться банку, тому потрібно шукати більш дешеві кредитні ресурси. p align="justify"> Горномарійський відділення, суворо виконуючи вказівки правління Ощадбанку вело дуже обережну політику, але незважаючи на це банк зазнав значних збитків від криз банківської системи Росії.
У цій ситуації керівництво банків пішло на деяке коректування курсу. Відтепер посилюється без ризикова фінансова політика - кредити видаватимуться лише під "залізну" гарантію. p align="justify"> В цілому вся робота Кабардино-Балкарський ОСБ № 8631 спрямована на підтримку стабільності і ліквідності банку, що суперечить меті його створення, як комерційного банку.
У висновку необхідно відзначити, що необхідно провести значні зміни в роботі банку з кредитування як населення, так і юридичних осіб. Неефективно використовується праця кредитного інспектора, Дві третини робочого часу витрачатися на перенесення інформації з одних книг реєстрації в інші. Для визначення благонадійності позичальників необхідно створити систему обміну інформацією між банками, розташованими на території республіки Кабардино-Балкарії. br/>
Список використаних джерел
Правила кредитування фізичних осіб Ощадбанком Росії та його філіями, затв. Комітетом Ощадбанку Росії з надання кредитів та інвестицій від 30 травня 2003р. № 229-3-р
Порядок кредитування співробітників Ощадбанку Росії на цілі особистого споживання, придбання, будівництво, реконструкцію та ремонт об'єктів нерухомості, затв. Комітетом Ощадбанку Росії з надання кредитів та інвестицій від 30 травня 2003р. № 139-3-р
Порядок надання Ощадбанком Росії та його філіями довірчих кредитів фізичним особам ("Довірчий кредит"), затв. Комітетом Ощадбанку Росії з надання кредитів та інвестицій від 6 лютого 2004р. № 1226-рт
Порядок надання Ощадбанком Росії та його філіями кредитів фізичним особам на цілі особистого споживання, затв. Комітетом Ощадбанку Росії з надання кредитів та інвестицій від 5 березня 2004 № 1104-2-р
Банки та банківські операції: Підручник для вузів/під ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки і біржі, 2008. - 423 с. p align="justify"> Банки та банківська справа. /За ред. Балабанова І.Т. - СПб.: Пітер, 2008., C. 256. p align="justify"> Банківська справа: Підручник. /За ред. Жарковський Є.П. - Омега-Л; Вища. шк., 2008, c. 440. p align="justify"> Банківська справа/За ред. О.І. Лаврушина. - М.: 2007. - 511 с. p align="justify"> Банківська справа. Підручник/За ред. Г.Г. Коробової. - М.: МАУП, 2008. - 415 с. p align="justify"> Банківська справа. Підручник/за ред. Колеснікова В.І. - М.: Фінанси і статистика, 2009. - 564 с. p align="justify"> Банківська справа. Підручник/Під. Ред. Г.Н. Бєлоглазова, Л. П, Кроливецкой. - 5-е вид., Перераб і доп .. - М.: Фінанси і статистика, 2009. - 592с. p align="justify"> Батракова Л.Г. Економічний аналіз діяльності комерційного банку. - М.: Логос, 2007. - 387 с. p align="justify"> Березина М.П. Система розрахунків і Центральний банк// Банківська справа. - 2009, № 1, с. 15-19. p align="justify"> Букато В.І., Львів Ю.І. Банки та банківські операції в Росії. - М.: Фінанси і статистика, 2009. -147 С. p align="justify"> Васілешен Е. Центробанк і комерційні банки в новій кредитній системі// Російський економічний журнал, 2009, № 12, с.45 - 54
Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденції розвитку кредитного ринку Росії// Банківська справа, 2007, № 3, с. 19-24
Єгоров А.Є. Проблеми діяльності комерцій...
