зпеченням фінансовими ресурсами економіки. Крім того, вони впливають і на ефективність роботи банку. У цьому зв'язку велике значення має їх якість. У банківській установі йому слід приділити особливу увагу і вживати заходів щодо його поліпшення. Для цього має бути вироблена відповідна кредитна політика. З метою мінімізації кредитного ризику та підвищення якості портфеля необхідно приймати наступні заходи:
В· диверсифікація портфеля;
В· попередній аналіз платоспроможності позичальника;
В· створення резервів для покриття кредитного ризику;
В· аналіз і підтримка оптимальної структури кредитного портфеля;
В· вимога забезпеченості позичок і їх цільового використання.
Основними методами, застосовуваними для забезпечення достатньої диверсифікації кредитного портфеля, є наступні:
1. Раціонування кредиту;
2. Диверсифікація позичальників;
3. Диверсифікація прийнятого забезпечення по позиках;
4. Застосування різних видів процентних ставок і способів нарахування та сплати відсотків за позикою;
5. Диверсифікація кредитного портфеля. p> 3. Комерційні банки республіки сьогодні відчувають великі труднощі при формуванні своїх кредитних портфелів, незадовільним є їх якість.
Більшість видаваних кредитів є короткостроковими.
Значні обсяги становить квазібюджетной фінансування, зокрема, в агропромисловий комплекс і в житлове будівництво, що негативно позначається на діяльності банків.
Кредитні портфелі банків характеризується підвищеної ризикованістю. Це пов'язано як із проведеною банками кредитної політикою, так і з економічною ситуацією в країні.
Відмінною рисою кредитних портфелів білоруських банків є погана якість валютних кредитних портфелів, що пов'язано, насамперед, з проведеної державою валютною політикою.
Таким чином, аналіз стану кредитних портфелів банків РБ показує наявність наступних протиріч - погане стан кредитних портфелів банків обумовлено в тому числі й економічної ситуацією. З іншого боку, на стан економіки, особливо на проблему інвестицій, впливає і поганий стан кредитних портфелів банків. Вирішення цієї суперечності є запорукою майбутнього процвітання банків і поліпшення економіки.
Список літератури
1. Положення про банківський кредит, затверджене Правлінням Національного банку Республіки Білорусь 23.03.1995 (протокол № 5) від 07.04.1995 № 519 з урахуванням Доповнення 1 від 18.06.1992 № 744 і Додатки 2 від 12.12.1997 № 991. p> 2. Положення про порядок формування та використання спеціального резерву на можливі втрати по сумнівних боргах, затверджене Правлінням Національного банку Республіки Білорусь 31 липня 1996 (протокол № 13) із змінами і доповненнями станом на 02.06.98. p> 3. Банківська система Росії. Настільна книга банкіра: Кредитний процес комерційного банку. /Абалкін П.В. Аболіхіна Л.В. і ін - М.1995
4. Банківський портфель - М.94 Т.3
5. Банківська справа/під ред. Лаврушина В.М. - М.1992
6. Білоруська газета 1997-1998
7. Бор В.І., П'ятенко К.М. менеджмент банків: організація, стратегія, планування М. 1997
8. Бухгалтерія і банки, № 4, 1996, с.25
9. Головний пріоритет - кредитування реального сектора економіки// Вісник асоціації білоруських банків, № жовтня 1998
10. Єрмаков С.Л. Організація роботи комерційного банку з кредитування позичальників. // Банківські послуги № 5, 1996
11. Кисельов В.В. Управління банківським капіталом, М.. 1997
12. Кисельов В.В. Управління комерційним банком в перехідний період - М. "Логос" 1997
13. Кравцова Г.І. Види і класифікація банківських позик// Банківський вісник, вересень 1998
14. Ковальов М. П'ять доріг і на всіх вибоїни// Білоруська ділова газета 12.01. 1998 № 1
15. Лобанов а., Спешнев А. Кредитне забезпечення економіки// Банківський вісник № 5, 1994
16. Малиновський А. Інтерв'ю з головою правління АКБ "МінскаКомплексБанк" Е.Кравцовой// Вечерний Минск, 9 листопада 1998
17. Теорія фінансів/під ред. Н. Є. Заєць, М.К. Фісенко, Мн. ВШ 1997
18. Ольшанський А.ІІІ. Банківське кредитування - М. 1997
19. Основи банківського менеджменту/під ред. Лаврушина В.М. - М. 1995
20. Панова Г.С. Кредитна політика комерційного банку. - М 1997
21. Пашков А.І. Оцінка якості кредитного портфеля// бухгалтерія та банки № 3, 1996
22. Синки Джозеф Управління фінансами в комерційному банку 1994
23. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит/під ред. Л.А. Дробозиной, М.1997
24. Харковець Е. Нові підходи в організації кредитних відносин банків з суб'єктами господарювання.// Банківський вісник, травень 1998
25. Цісар І.Ф. оптимізація фінансових портфелів банків, страхових компаній, пенсійних фондів. - М.1998
<...
