сягає 50 -70%. Особливістю їх є висока рухливість, ризик вилучення клієнтами в будь-який момент часу, а, отже, і ризик втрати платоспроможності банку. Цей ризик вище, якщо ресурсна база сформована кількома великими клієнтами, зняття коштів з рахунків яких може різко змінити загальну величину ресурсів банку. Тому, чим більше клієнтів, тим менше ризик втрати ліквідності у банку у разі відтоку коштів з рахунків клієнтів. Друга особливість даного джерела ресурсів - їх низька вартість залучення для банків. Як правило, банки не платять клієнтам по залишках коштів на рахунках. Хоча останнім часом, коли посилюється конкуренція серед банків за клієнтів, стали застосовувати тарифи за незнижуваний ос таток коштів на розрахункових, поточних і бюджетних рахунках. Процентні ставки застосовуються на рівні ставок до запитання. p align="justify"> Кошти клієнтів зайняли в структурі пасивів докризовий положення. 1.01.08 р. частка цієї статті дорівнювала 60,9%, але після кризових явищ восени 2008 р. їх частка впала до 52,6% на 1.01.09 р. Така зміна в структурі пасивів пов'язано насамперед з тим, що частка залучених коштів від ЦБ РФ зросла з 0,2% в 2008 р. до 12,0% в 2009 р. Зараз цій статті приділяється близько 1%, тобто комерційні банки майже в повному обсязі погасили заборгованість перед Банком Росії (Додаток 5: В«Структура пасивів кредитних організацій, згрупованих за джерелами засобів (2008-2011 рр..)В»).
Засобам організацій і вкладах населення в структурі відводиться найбільша частка, проте переважаючими є кошти юридичних осіб. У 2008 р. кошти, залучені від організацій становили 35% (сума п. 5.2-5.5), а вклади фізичних осіб - 25,6%. Криза уповільнила темпи зростання цих коштів, і на 1.03.11 р. кошти організацій становлять 32,2%, вклади - 29,3%. В абсолютному вираженні зміна коштів юридичних осіб відбулося з 7039,9 млрд. руб. в 2008 р. до 11113,3 млрд. руб. в 2011 р.; фізичних осіб - з 5159,2 до 9818,0 млрд. руб. Такі цифри говорять про те, що залучені ресурси банку мають тенденцію до збільшення, але ці кошти приймають форму зобов'язань, які банк в будь-який момент повинен погасити. (Додаток 5: В«Структура пасивів кредитних організацій, згрупованих за джерелами засобів (2008-2011 рр..)В»). p align="justify"> Банківський бізнес в Росії стає все більшою мірою орієнтованим на трансформацію заощаджень в кредитні ресурси. Це дає підстави говорити про наближення російського банківського сектора до світового рівня. p align="justify"> Передумови для швидкого розширення інвестиційної активності банків очевидні. Це - інтенсивне зростання ресурсної бази як за рахунок коштів населення, так і в результаті підвищення доступності зовнішнього фінансування. Проте зовнішні запозичення не повинні ставати основним джерелом фондування банківської системи. Тому для продовження інвестиційного зростання головний акцент доведеться робити все-таки на акумулюванні внутрішніх ресурсів. Альтернативи банківським вкладам населення просто...
