неприйнятні для нього умови кредиту (наприклад, незвично висока ставка за кредитом) Наявність інформації про реорганізацію заемщікаФакт нецільового використання кредітаВозрастаніе акціонерних ризиків (ризик переділу акціонерного капіталу, проблеми в узгодженні позицій між великими акціонерами та ін.) Істотні зміни в життєдіяльності компанії, Продовження таблиці 1 відбулися за короткий термін (зміна керівництва, переїзд) Наявність простроченої заборгованості перед працівниками із заробітної платеЖеланіе позичальника змінити умови кредитування, Вт ч. терміни погашення і суми виплат, реструктуризація кредітаПредоставленіе позичальником фіктивних документів, вказівка ??в звітності даних, які не відповідають действітельностіНерегулярние/неповні платежі з погашення задолженностіФінансово-проізводственниепо категорії проблемностіЧастая переоцінка актівовНалічіе у позичальника прихованих втрат (наприклад, неліквідних запасів готової продукції; вимог, безнадійних до стягнення) Невиконання бізнес-плану проекту, що фінансується протягом досить тривалого временіСокращеніе витрат (у т. ч. виплата низьких дивідендів) внаслідок погіршилися показників фінансово-господарської та виробничої деятельностіКрайне нестабільні результати діяльності («стрибки» в фін. показниках, не пояснює сезонним чинником або іншими характерними особливостями діяльності позичальника) Факт пошкодження або втрати заставленого майна (при неможливості позичальником замінити заставу - внести доп. забезпечення) Різке і несподіване збільшення дебіторської заборгованості та/або ТМЦ заемщікаУхудшівшееся за короткий термін фінансове становище, у т. ч. «погані» показники звітності, значне скорочення прибутку, систематичні збитки, падіння оборотовНалічіе залишку непогашеної заборгованості після повної реалізації залогаУвеліченіе розміру/частки незабезпеченої заборгованості порівняно з обеспеченнойНеоднократная пролонгація кредиту, договору (в частині підтримки рівня оборотів, залишку по рахунку) Наявність значних збитків протягом тривалого часу , без тенденції до поліпшення, різке погіршення результатів фінансово-господарської діяльності заемщікаФакт зниження ринкової вартості заставленого майна нижче суми зобов'язань за кредитним договоруЗаемщік є стійко неплатежеспособнымОрганизационно-психологическиеНаличие негативної інформації про ділову репутацію позичальника та його руководітеляхОтсутствіе порядку в документації або самої документації (в т. ч. звітності)
Таблиця 2
Типові сценарії розвитку подій після отримання кредиту позичальником (Матриця сценаріїв поведінки позичальника)
Внутрішні факториВнешніе макро- і мезо- факториІзмененія убік ухудшеніяСтабільное развітіеІзмененія убік улучшеніяІзмененія убік ухудшеніяПоявленіе затримок (перебоїв) в платежах по кредиту. Посилення локальної кризи позичальника, викликаного загальної (зовнішньої) кризовою ситуацією у сфері діяльності позичальника (галузі, регіоні, країні). Можливі суттєві проблеми з погашенням кредиту, дефолт позичальника (банкрутство). Необхідно вжити заходів щодо поліпшення якості задолженностіПоявленіе затримок (перебоїв) в платежах по кредиту. Позичальник переживає локальна криза. Можливий локальна криза в діяльності поручителів (залогодателей). Необхідно вжити заходів щодо поліпшення якості задолженностіПоявленіе затримок (перебоїв) в платежах по кредиту. Позичальник переживає локальна криза. Локальна криза в діяльності поручителів (залогодателей). Невірні стратегічні і тактичні напрями розвитку компанії. Можливі суттєві проблеми з погашенням кредиту, дефолт позичальника (банкрутство). Необхідно вжити заходів щодо поліпшення якості задолженностіСтабільное развітіеОтсутствіе прострочених платежів. Проте негативні (кризові) явища у зовнішньому середовищі (галузі, регіоні, країні) діяльності позичальника після закінчення певного часу найймовірніше можуть відбитися на його Фінансово-господарської (виробничої) діяльності. Необхідно вжити «попереджувальні» заходи («глибокий» аналіз і прогноз стану позичальника) Платежі по кредиту виробляються позичальником за графіком. Відсутність простроченої заборгованості платежів. Не відбувається істотних змін фінансових показників. Стабільний розвиток (поведінка) поручителів (залогодателей) за кредитом. Необхідне проведення посиленого моніторингу («загальний» аналіз стану позичальника) Відсутність прострочених платежів. Сприятливі, стабільні показники діяльності компанії. Однак можлива стагнація розвитку компанії, що надалі може призвести до погіршення діяльності. Необхідне проведення стандартного моніторінгаІзмененія убік улучшеніяОтсутствіе затримок (проблем) по виплатах. Керівництвом компанії-позичальника обрана вірна (оптимальна) стратегія в умовах кризи, робляться вірні тактичні дії, в результаті чого зовнішня криза не відбивається на фінансово-господарської та виробничої діяльності позичальника. Необхідно вжити «попереджувальні» заходи («глиб...
