кціонування окремих сегментів ринку. Це призведе до збільшення прибутку страховиків і нижчими тарифами для страхувальників. Акціонерна вартість активів збільшиться, з'являться привабливі варіанти для їх продажу [29].
. 2 Перспективи розвитку страхування в РФ
Розкриття внутрішнього потенціалу ринку страхування та виконання ним соціально-економічних завдань взаємопов'язані. Реформа регулювання повинна спиратися на загальні соціально-економічні завдання ринку страхування в цілому. У довгостроковій перспективі ці завдання повністю збігаються з прагненням створити успішну страхову галузь, що є невід'ємною частиною фінансового сектора.
На тлі повільного розвитку ринку, кілька тенденцій визначають структуру його розвитку в короткостроковій перспективі:
Прискорення консолідації на користь великих, усталених компаній з мережами продажів федерального рівня;
Вихід на ринок банків, так як вони відкрили для себе переваги безризикового комісійного доходу від діяльності у сфері банкострахування. Багато банків розглядають можливість продавати страхові продукти, особливо продукти страхування життя і накопичувального страхування;
Додаткове зростання, забезпечений введенням нових видів обов'язкового страхування і підвищенням тарифів. Наприклад, внаслідок поступового збільшення обсягів премій в обов'язковому страхуванні відповідальності та підвищення тарифів у ОСАЦВ для урахування інфляції;
Додаткове зростання, забезпечений зростанням обсягів кредитування, в результаті чого підвищується попит на які диктував продукти страхування, пов'язані з кредитами. Додатково, через зростання автомобільного ринку Росії, який скоро може обігнати Німеччину і стати найбільшим авторинком Європи, також зростає попит на продукти Каско;
Створення власної інфраструктури продажів, особливо великими страховиками, що ставлять стратегічні завдання та володіють коштами для фінансування капіталовкладень в розвиток більше сильних, власних мереж продажів (агентських мереж);
Підвищення значущості брокерів в продажах корпоративного страхування в міру професіоналізації корпоративного ринку і ускладнення підтримки кептивних відносин, що забезпечують привілейований доступ до клієнта.
У більш довгостроковій перспективі почали проявлятися інші, більш фундаментальні тенденції. Вони відповідають тенденціям розвитку, спостережуваним на більш розвинених ринках по всьому світу, і сегментують ринок на такі стратегічні блоки:
Міські центри - регіони: соціально-демографічний та економічний розвиток відбувається швидше в міських центрах, ніж у регіонах і швидше призводить до зрілості страхового ринку відносно розвитку продуктів і каналів продажів;
Власні канали продажів - партнерські канали продажів: прямі продажі, продажі через агентів, банки, брокерів, автодилерів - всі вони мають різні фактори успіху. Прямі та агентські продажі дозволяють страховику встановити контроль над відносинами з клієнтами, у той час як інші канали сприяють цьому в меншій мірі;
Види страхування з різними факторами успіху: робота в сегменті великих корпоративних ризиків вимагає професійного підходу, орієнтованого на надання послуг. Роздрібне страхування - питання масштабування і питомої вартості (за аналогією з промисловим підприємством). Страхування життя і пенсійне страхування вимагають певних навичок з оцінки ризиків і управління активами, а медичне страхування вимагає наявність доступу до лікувальної інфраструктурі і можливості контролювати витрати на охорону здоров'я.
Реалізація наступних загальних цілей розвитку дозволить страхової галузі наблизитися до реалізації своєї соціально-економічної функції:
викорінити андеррайтинг на основі руху грошових коштів: андеррайтинг на основі руху грошових коштів являє собою нестійку модель бізнесу, внаслідок своєї залежності від зростання страхових премій, який повинен випереджати зростання страхових виплат. Спад темпу зростання премій призводить до кризи ліквідності, і модель дає збій саме тоді, коли стабільність в страховій галузі відіграє найважливішу роль;
встановити режим повної фінансової прозорості та контролю: введення міжнародних стандартів фінансової звітності (МСФЗ) і жорсткого контролю над видами активів на балансах страховиків і їх якістю допоможе позбутися андеррайтингу на основі руху грошових коштів. Слід також розглянути можливість введення вимог більш частого подання звітності та більш детальних звітів;
збалансувати вплив страховиків і посередників: відсутність у страховиків розвиненою власної інфраструктури продажів дозволяє посередникам вимагати вкрай завищені рівні комісійн...
