о договору можуть бути лише грошові кошти (за винятком товарного кредиту - ст.822 ГК РФ), в той час як предметом договору позики можуть бути не тільки грошові кошти а й речі визначені родовими ознаками.
Крім того, дані договори мають різні вимоги до форми. Так, кредитний договір, незалежно від суми кредиту повинен бути укладений у письмовій формі. Недотримання письмової форми тягне недійсність цього договору, він вважається нікчемним, тоді як недотримання письмової форми договору позики не позбавляє його юридичної сили.
Щодо визнання договору кредиту в разі не дотримання обов'язкової письмової форми укладання договору кредиту, ми вважаємо, що відповідно до норм ст. ст. 820, 432, 34, 438 ГК РФ складання єдиного документа, підписаного сторонами, є не єдиним способом, що підтверджує дотримання письмової форми договору при його укладенні. У ситуації, коли неналежне оформлення кредитного договору викликано недобросовісними діями самого позичальника, який отримав і прийняв виконання від кредитора, але не виконав свої зобов'язання з повернення кредиту та сплати відсотків, його вимога про визнання кредитної угоди недійсною через вад форми слід кваліфікувати на підставі п. 1 ст. 10 Цивільного кодексу Російської Федерації як зловживання правом.
Вважаємо, що сторона, яка прийняла від іншої сторони повне або часткове виконання за договором або іншим чином підтвердила дію договору, не вправі вимагати визнання цього договору неукладеним. У цьому випадку при ваді форми договір не повинен бути визнаний недійсним. У зв'язку з чим вважаємо, що в ст. 820 ГК РФ слід вказати, що не дотримання письмової форми вабить не недійсність договору, а можливість визнання його недійсним у судовому порядку за позовом сторони даного договору.
Як ми бачимо, що в 2013 році було багато уваги приділено законодавчій базі регулюють правові відносини в договорах кредиту і позички. Це і прийняття Федерального закон № 353-ФЗ «Про споживче позику (кредиті)». Згідно з цим законом, повна вартість споживчого кредиту не зможе перевищувати розраховане ЦБ середньоринкове значення більш ніж на чверть. У результаті кредитні пропозиції зі значними відхиленнями вгору за ставками повинні будуть зникнути з ринку.
Також документ дає нові права позичальників. Наприклад, клієнти банків тепер одержують офіційне право повернути споживчий кредит протягом двох тижнів з моменту отримання коштів. При цьому необхідно буде виплатити відсотки по ньому. Документ закріплює право позичальника на безкоштовне отримання інформації, у тому числі про повернення споживчого кредиту і розмірах процентних ставок. Також відтепер кредитори будуть зобов'язані вказувати повну вартість позики на першій сторінці договору, а не на останній сторінці дрібним шрифт?? м.
Чіткі і зрозумілі правила кредиту будуть встановлені не тільки для банківських кредитів. Норми закону поширяться також на кредитні кооперативи, мікрофінансові організації, ломбарди. При цьому ЦБ буде встановлювати середньозважені ставки на ринку і відхилення для кожного сегмента окремо, тобто відхилення від середніх значень будуть окремо вираховуватися для кредитів, виданих банками, позик МФО та кредитних кооперативів. При цьому враховуватиметься також цільове призначення кредитів.
Найбільш спірним положенням закону є положення, яке надає право фінансовим організаціям передавати борг фактично кому завгодно. Тобто зроблено крок у бік легалізації діяльності колекторів. Однак з нашої точки зору, поступка банком права не виконаного в термін вимоги за кредитним договором з позичальником-громадянином особі, що не володіє статусом кредитної організації, не суперечить закону.
Уступка вимог, що випливають з кредитного договору, що не порушує нормативних положень про банківську таємницю, оскільки інформація, що відноситься до кредитного договору, а також відомості про розмір простроченої закладеності, передані банками колекторським агентствам, не відносяться до відомостей, становлять банківську таємницю. Крім того, з 1 жовтня 2014 набирає законної чинності Федеральний закон від 12.03.2014 N 35-ФЗ" Про внесення змін до частини першу, другу і четверту Цивільного кодексу Російської Федерації і окремі законодавчі акти Російської Федерації яким вносяться корективи в умови за договором позики. А саме, визначається, що для юридичних осіб договір позики може бути як реальним, так і консенсуальних. Також у договорі позики закріплюється правило, за яким позикодавець зможе відмовитися від виконання договору повністю або частково за наявності обставин, очевидно свідчать про те, що наданий позику не буде повернений в строк. Позичальник також має право відмовитися від отримання позики повністю або частково, однак його право може бути обмежено законом або договором
Таким чином, ми бачимо, що в даний...
