в по кредитах.
З часом у будь-якій компанії виникає необхідність у заміні зношеного обладнання або його модернізації. Лізинг дає можливість зробити це без вилучення частини коштів з обороту. Таким чином, це фінансовий інструмент, яким мале підприємство може скористатися для розвитку, переобладнання.
За відгуками бізнесменів, рішення по лізингу приймається кредитором у кілька разів швидше рішення по кредиту і вимагає меншої кількості процедур. Це означає, що підприємцю не треба чекати рішення аж до одного місяця, тоді як фінансування необхідне йому вже зараз.
З моменту виплати першого внеску по лізингу, обладнання переходить у власність малого підприємства, і лізингова компанія не накладає на клієнта ніяких зобов'язань по його страхуванню. При отриманні банківського кредиту та купівлі на нього обладнання банк здійснює щорічний моніторинг його стану. Це обумовлено тим, що в разі непогашення підприємством кредиту обладнання буде продано. А від того, наскільки добре обладнання збереглося, залежить його вартість.
При лізингових схемах для малого бізнесу - запорукою буде саме майно, а також додаткове забезпечення у вигляді збільшення авансу, при збереженні стандартних ставок подорожчання. Для більшості лізингових компаній дуже важливий прикордонний строк в один рік - саме після цього терміну з фінансової звітності підприємства можна простежити позитивну або негативну динаміку роботи підприємства. Специфіка оцінки роботи малого бізнесу кредитними експертами лізингових компаній і банків переважно однаково. Однак в лізингу, при оцінці платоспроможності малих підприємств, що не мала роль приділятиметься ліквідності придбаного майна. У разі виникнення довгої дебіторської заборгованості, високоліквідне майно буде легко реалізувати, покривши найчастіше всі витрати за договором лізингу. Найчастіше при роботі з малим бізнесом, лізингові компанії йдуть на схему роботи з договором зворотного викупу майна постачальником, у разі дострокового припинення договору лізингу. Дану схему неможливо реалізувати при банківському кредиті. Основними перевагами лізингу буде оперативність і швидкість розгляду бізнесу клієнта, його фінансування, в разі позитивного висновку, відсутність додаткових застав, а також додаткові гарантії у вигляді зворотного викупу обладнання, збільшення авансу, при збереженні ставок - що, безумовно, зменшує фінансові ризики лізингової компанії , спрощуючи процедуру отримання фінансування для підприємств малого бізнесу.
Існують деякі вимоги лізингових компаній - це робота з клієнтами, які юридично існують не менше року. Однак тут важливо дотримуватися факту існування бізнесу клієнта в період не менше року, тому вік діючого бізнесу підприємства клієнта може бути набагато менше, «юридичного» віку самого підприємства. Розгляд випадків фінансування підприємств з меншими строками, залишається завжди на розгляді керівника лізингової компанії.
Якщо підприємець взяв кредит, то його необхідно виплачувати. Вдаючись до кредитування, представники малого бізнесу здатні врахувати практично всі фактори, крім форс-мажорних обставин. У житті форс-мажор досить часте явище, і він не скасовує виплат по кредиту. У свою чергу, від лізингу цілком можна відмовитися на будь-якому етапі, повернувши обладнання лізингодавцю.
Не можна не згадати і про те, що при купівлі обладнання за допомогою лізингу, відбувається його прискорена амортизація. Як результат, після закінчення терміну дії договору підприємець отримує обладнання, яке практично нічого не коштує. Це дозволяє заощадити кошти при сплаті податку на майно.
Лізинг по більшій мірі спрямований на розширення масштабів діяльності підприємства, на переоснащення його виробничих ліній або їх дооснащення. В даному випадку лізингові угоди являють собою своєрідний інструмент, який може дозволити молодим компаніям вийти на стійкий рівень розвитку.
Залежно від мотивації ризикованість лізингової операції для учасників і інших кредиторів може істотно відрізнятися, тим не менш, лізинг дійсно являє собою новий баланс ризику і прибутковості, що заслуговує пильної уваги потенційних кредиторів. Організаційна специфіка лізингу та кредиту описано в таблиці 7.
Головна перевага лізингу перед банківським кредитом - порядок здійснення лізингових платежів, і недолік - відносна дорожнеча лізингу для лізингоодержувача в порівнянні з покупкою майна за рахунок власних або позикових коштів.
Найбільш реальними господарськими суб'єктами у зв'язку з проблемою мобілізації значних обсягів грошових коштів є банківські установи, що доводить доцільність включення лізингу в підприємницьку діяльність банків. Через лізингові платежі банк набуває новий джерело своїх доходів.
Лізингові компанії відп...
