йких банків; обмежувальний характер виплат відшкодування за вкладами; максимальна швидкість виплат.
Принцип допуску в систему тільки фінансово стійких банків означає, що учасниками системи стають тільки банки, які задовольняють ряду додаткових вимог до обліку, звітності, фінансовому становищу і дотримуються обов'язкові економічні нормативи. Встановлення цього принципу зумовлено необхідністю обмеження фінансових ризиків системи страхування вкладів шляхом виключення можливості присутності в ній проблемних банків.
Запровадження принципу обмежувального характеру виплат відшкодування за вкладами дозволяє віднести вітчизняну систему страхування внесків до систем з обмеженою компенсацією. Відмінності між системами з повною і частковою компенсацією полягають в тому, що в першому випадку гарантується весь вклад незалежно від його суми, а в другому - лише його частина в межах певної максимальної суми.
Нарешті, наявність принципу максимальної швидкості виплати страхового відшкодування обумовлено тим, що здатність системи страхування вкладів запобігати масове вилучення коштів з банків значною мірою залежить від термінів, протягом яких власники депозитів отримують можливість скористатися своїми коштами. У міжнародній практиці оптимальним терміном є 30 днів з моменту настання страхового випадку. Вважається, що при більш тривалих термінах виплат може відбутися підрив довіри до системи страхування і виникнути паніка серед населення.
Глава 3. Місце страхування у фінансовій системі держави, проблеми та перспективи розвитку
.1 Місце страхування у фінансовій системі держави, її сутність і функції
Суть страхування зводиться до формування за рахунок внесків страхувальників страхового фонду та його використання для виплати страхових відшкодувань. Створюваний страховий фонд називають страховим фондом страховика - підприємства (юридичної особи), діяльність якого спрямована на здійснення страхових операцій. Перерозподільнівідносини у страхуванні пов'язані з імовірністю настання страхового випадку, тобто непередбаченого і непереборного події, що завдає матеріальної або іншої шкоди народному господарству або населенню. При страхуванні здійснюється розкладка нанесеного збитку між всіма страхувальниками, за рахунок внесків яких було сформовано страховий фонд. Чим ширше буде коло страхувальників, тим менша частка збитку припадатиме на кожного з них і тим більшою буде концентрація фінансових ресурсів у страховому фонді страховика. Таким чином, величина сформованих страхових фондів дозволяє з певним ступенем повноти компенсувати виникаючі втрати і збитки страхувальників. Замкнута розкладка збитку обумовлює зворотність коштів, за рахунок яких був організований страховий фонд страховика. Страхові платежі кожного страхувальника мають тільки одне призначення - компенсацію певної частки збитку протягом певного періоду часу. Тому вся сума страхових платежів (без урахування витрат на ведення страхової справи) повертається страхувальникам протягом часу, прийнятого в розрахунок при формуванні самого страхового фонду.
Аналогічну функцію можуть виконувати і резервні фонди. Від страхових фондів вони відрізняються тим, що їх формування не завжди пов'язане з участю безлічі фізичних або юридичних осіб та їх внесками, тобто відсутній сам принцип формування стр...
