=0,37.
. Ризикова частина нетто-тарифу розраховується за формулою (3):
(Tp)=1,2 х q (M (u)/S) х альфа (гамма) х? ((1-q)/nq)
я отримую, що:
- за договорами страхування майна:
=1,2х0,63 (380000/10000000) х1,0х? ((1-0,63)/96000000х0,63)=0,0000326
за договорами автострахування:
=1,2 х 0,37 (40000/1000000) х1,0х? ((1-0,37)/80000000х0,37)=0,0000194
Обчисливши всі необхідні дані для обчислення страхового тарифу, тепер можемо застосувати формулу розрахунку страхового тарифу (1) і отримуємо, що:=(q (M (u)/S) + Tp + Tнагр)/100 =0,0312 - страховий тариф по майну; =(Q (M (u)/S) + Tp + Tнагр)/100=0, 0 213 - страховий тариф по авто;
Підводячи підсумок всього вищесказаного, я зберу всі дані за отриманими страховими тарифами, які компанія буде застосовувати на ринках США, Великобританії, Японії, в таблицю 2.6:
Таблиця 2.6 Страхові тарифи для США, Великобританії, Японії
Страхування імуществаСтрахованіе жизниАвтострахованиеСША0,01550,0102Великобритания0,01570,01120,0538Япония0,03120,0213 Джерело: авторський аналіз.
Проаналізуємо, наскільки отримані страхові тарифи відповідають вимогам органам страхового нагляду, для цього я наведу дані за максимально можливими страховими тарифами, встановленими в країнах США, Великобританії та Японії в таблиці 2.7 [38].
Таблиця 2.7 Максимальні страхові тарифи
Страхування імуществаСтрахованіе жизниАвтострахованиеСША0,020,015Великобритания0,0170,0130,06Япония0,0350,027 Джерело: [36].
Як ми бачимо, отримані страхові тарифи нижчі максимально встановлених в країнах США, Великобританії та Японії, відповідно компанія в праві їх застосувати. Після того, як сформовані страхові тарифи, я можу розрахувати величину страхової премії по кожному з цих видів страхування, виходячи з середньої величини страхової суми [36], заключаемой за договорами страхування.
Страхова премія=Страхова сума х Страховий тариф [17].
Використовую дану формулу, я отримую наступні дані і сформую їх в таблиці 2.8:
Таблиця 2.8 Страхові премії за договорами страхування у США, Великобританії, Японії
Страхування імуществаСтрахованіе жизниАвтострахованиеСША15500071400Великобритания8635067200107600Япония31200021300 Джерело: авторський аналіз.
Тарифна політика страхової компанії являє собою сукупність цінових стратегій як частини загальної стратегії розвитку компанії. Тому для вида?? пешню ефективного функціонування, компанії необхідно визначити цінову стратегію, з одного боку, привабливу клієнту, а з іншого боку, приносить прибуток компанії.
Цінова стратегія будується з урахуванням факторів і методів, яких доцільно дотримуватися при встановленні ринкових цін на конкурентні види товарів, робіт і послуг. Вона орієнтує на обгрунтований вибір ціни (або переліку цін) виходячи з поставленої мети. Цінова стратегія є найважливішою частиною її фінансової політики.
Більшість вітчизняних і зарубіжних авторів дотримуються наступної класифікації цінових стратегій, які передбачають встановлення ціни на страхові послуги [19, 23]:
нижче, ніж у конкурентів;
приблизно на рівні конкурентів;
вище, ніж у конкурентів.
Розглянемо і проаналізуємо можливі цінові стратегії для компанії ТОВ «Росгосстрах» (Таблиця 2.9).
Таблиця 2.9 Можливі цінові стратегії страхової компанії
Ціна послуги в порівнянні з ціною аналогомЦена послуги порівняно з ціною аналогомНіжеПрімерно одінаковаяВишеНіжеДемпінгЛатентний демпінгОріентація на певний ринковий сегментОдінаковая або вишеСтратегія входження в ринокСтратегія асоційованого ринкаСтратегія лідера або «зняття вершків» Джерело: авторський аналіз.
Стратегія демпінгу увазі встановлення цін на страхові продукти нижче цін компаній-конкурентів. У результаті проведення подібної стратегії Росгосстрах може отримати прибуток нижче середнього рівня або не одержати взагалі. Метою демпінговою стратегії є завоювання додаткової частки ринку, залучення та утримання клієнтів, а також зменшення податкових платежів до бюджету.
Стратегія латентного (прихованого) демпінгу може бути використана компанією «Росгосстрах» щодо великих клієнтів. Для подібних клієнтів (VIP-клієнтів) можуть пропонуватися особливі умови страхування.
Застосування стратегії орієнтації ...
