хуванням чітких аспе?? т грошового ринку й особливостей виконуваних операцій. Тобто банк повинен зробити грамотну політику управління активними і пасивними операціями.
2) При всьому при всьому при цьому в управлінні активами банку варто навести власний погляд на подальші моменти:
) Управління готівкою напевно більш вдалим, іншими словами необхідно планувати притоки і висновки готівки і зробити графіки платежів.
) Терміни, на які банк має кошти, повинні відповідати термінам притягнутих ресурсів. Не цілком ймовірно перевищення грошей на рахунках активу над станом на рахунках пасиву.
) Акцентувати увагу на збільшенні рентабельності роботи загалом і на прибутковості окремих операцій наприклад. Так у розпорядженні кредитним ранцем потрібно:
) Здійснювати контроль розміщення кредитних інвестиціям по ступені їхнього ризику, форм обеспечивания повернення позик, рівню прибутковості. Кредитні інвестиції банку можна позначати з урахуванням ряду критеріїв (рівень кредитоспроможності відвідувача, форма обеспечивания повернення кредиту, ймовірність страхування позик, оцінка надійності кредиту економістом банку я ін.) Частка будь-якої категорії кредитів в єдиній сумі кредитних інвестицій банку і її зміна працюють основою для моделювання значення коефіцієнта ліквідності, демонструють повноваження продовження старої кредитної політики банку або потреба її зміни. Сортування позик по окремих позичальниках, що співається за допомогою ЕОМ, дозволяє щодня здійснювати контроль рівень коефіцієнтів ліквідності і піддавати аналізу здатності подальшої видачі солідних кредитів самостійно банком або шляхом участі в банківських консорціумах.
) Аналізування розміщення кредитів за термінами їх закриття, що виконується методом сортування залишків заборгованості по позичкових рахунках з урахуванням негайних обов'язків або ж оборотності кредитів на 6 груп (до 1 міс .; від 1 до 3 міс .; від 3 до 6 міс .; від б до 12 міс .; від 1 до 3 років: вище 3 років), яке працює основою для моделювання значення поточної ліквідності рівноваги банку, виявлення нешироких місць у його кредитній політичного діяча.
) Піддавати аналізу розміщення кредитів за термінами на базі інформаційної бази. Наприклад, розроблений спосіб аналізу прийдешнього закриття і прийдешньої видачі кредитів в наібліжайшіе 30 днів по окремих відвідувачам і видами позик (на базі кредитних умовлянь і оборотності кредитів), який дозволяє здійснювати контроль вивільнення ресурсів або походження необхідності в їх. Такий тест, можливо, робити кожен день, а ще з урахуванням цих кредитних умовлянь, що опинилися на стадії опрацювання. Ефекти аналізу можуть використовуватися банками для своєчасного вирішення питань з купівлі або реалізації ресурсів. Такий тест відкриває глибинні, заховані процеси, виявляє ті спрямованості, які за інших постійних життєвих обставинах мають всі шанси викликати зниження значення ліквідності і платоспроможності банку, дозволяє попереджати дані результати методом внесення корективів у політичному діячеві банку. [22, с. 46].
Ретельніше вчити кредитоспроможність позичальників:
) обмежити обсяг кредиту, наданого 1 позичальникові частиною власних коштів;
) Давати кредити цілком імовірно більшості відвідувачів при збереженні сукупного розміру кредитування;
) Збільшити повернення кредитів, така як за допомогою найбільш вірного обеспечивания;
) Вжити заходів по стягненню простроченої позичкової заборгованості і нарахованих відсотків за користування кредитами.
Використовувати способи аналізу категорії розрахункових рахунків відвідувачів і інтенсивності платіжного обороту по кореспондентському рахунку банку. Наслідки такого аналізу працюють основою для обґрунтованої перегрупування активів рівноваги банку. [13, с. 40].
а) Змінити структуру активів, іншими словами приростити частку ліквідних активів за допомогою достатнього закриття кредитів, розчищення балансу способом виділення на самостійний баланс окремих видів роботи, збільшення власних коштів, одержання позик в інших банків і т.п.
б) Працювати над зниженням ризику операцій. При всьому при цьому необхідно було пам'ятати, фактично необхідних заходів, що починаються кредитними інститутами для підтримки своєї ліквідності і платоспроможності, майже завжди, з'єднані задумане скороченням їх вигоди. Risk management незбалансованості балансу і неплатоспроможності банку знижує дуже навіть можливі витрата коштів банків, робить добротну базу для їх роботи пізніше. Система risk management незбалансованості балансу і неплатоспроможності банку орієнтується на вимозі Муніципального банку держави про дотримання банками встановлених норм лі...
