іж банками і державною владою:
) антимонопольна політика та розвиток конкуренції в банківській сфері;
) банк і власність;
) взаємодія комерційних банків з Центральним банком;
) напрямку банківської політики;
) кадровий потенціал банків;
) наукові основи банківської діяльності. Що може і що має зробити держава для розвитку банківської діяльності, якими мають бути зобов'язання банків по відношенню до держави? Відповідно до закону а банках вони не відповідають за зобов'язаннями держави, держава не відповідає за зобов'язаннями банків, крім випадків, передбачених законами КР raquo ;. Це, однак, не означає, що держава і банки розділені китайською стіною raquo ;. Навпаки, вони тісно взаємодіють.
Насамперед у всякій державі створюються правові основи банківської діяльності, завдання держави полягає при цьому в тому, щоб закони працювали raquo ;. У житті, однак, ці закони реалізуються не повністю: комерційні банки в порушення закону залежні від органів влади в частині прийняття ними рішень, пов'язаних з проведенням банківських операцій. Законодавча і правоохоронна функції держави повинні дотримуватися в повній мірі, інакше навіщо суспільству потрібні закони, які не реалізуються на практиці. Власне, нормально банки можуть розвиватися тільки тоді, коли в країні створено міцне грошовий обіг і функціонує стабільна політична державна влада, юридично й економічно не ущемляющая інтереси господарства і банків.
Комерційні банки потребують не у стримуванні, а в розвитку їх ділової активності. З боку державних структур, з боку центральних банків їм необхідна значна підтримка, не тільки адміністративна, а й головним чином економічна. Як відомо, в даний час комерційні банки обслуговують клієнтуру, що дісталася їм по спадок raquo ;. Поряд з підприємствами, міцними у фінансовому відношенні, існують, як відомо, слабкі господарства, з низьким рівнем кредитоспроможності. Кредитні відносини з такого роду господарськими організаціями ненадійні, пов'язані з підвищеним ризиком. Словом, з позиції банку як підприємства - це малоприваблива клієнтура. З позиції народного господарства, проте, ряд структур є життєво необхідним, без їх функціонування суспільство не може нормально існувати, тому потребує банківської підтримки. Де ж вихід з цього протиріччя? Вихід, безперечно, є, і традиційно така дилема дозволяється не за рахунок комерційного банку, його примусу кредитувати клієнта або виконувати ті чи інші операції, як кажуть, собі в збиток raquo ;, а за підтримки держави. Держава, зацікавлена ??наприклад, у розвитку виробництва продуктів харчування, легкої промисловості, сільського господарства, бере на себе додаткове, у їх взаємодії з банками, матеріальні гарантії. Їх може бути декілька. Насамперед є категорія дешевих кредитів. Організаційно в таких випадках комерційний банк кредитує підприємства за зниженою процентною ставкою, а держава (бюджет) компенсує йому різницю, між тим, низьким рівнем відсотка, який можуть платити підприємства, і позичковим відсотком, який складається на ринку. Можливий і інший варіант, коли бюджет передає комерційному банку певні ресурси, призначені для спеціальних інвестиційних кредитів. У першому випадку держава компенсує банку плату за кредит, у другому дає гроші. У кожному з цих випадків мова йде про спеціально затверджується державою програмою (національною або регіональною), яка фінансується банками, які отримують відповідну урядову підтримку. Ніхто не залишається у програші: народне господарство отримує додатковий імпульс для розвитку життєво необхідних галузей, комерційні банки не тільки не втрачають свого комерційному інтересу, а й, навпаки, отримавши додаткові гарантії держави, з більшою охотою взаємодіють з подібними клієнтами.
У нормальній економічній ситуації (і особливо в умовах інфляції) банки обережно ставляться до потреб бюджету, обмежено беруть участь у кредитуванні його витрат. Банківське сприяння державними програмами розвитку економіки країни здійснюється не шляхом огульного кредитування більшої частини витрат державного бюджету та його колосального дефіциту, а за допомогою придбання цінних паперів та інших зобов'язань держави, а також на основі кредиту, його терміновості і платності, вишукуючи, як уже зазначалося, джерела для компенсації зниження прибутковості комерційного банку.
Нарешті, в перехідний період банки особливо потребують прямих державних інноваційних програмах, що передбачають розвиток банківської справи, в тому числі за допомогою розробки і впровадження в практику нових наукових рекомендацій, що відповідають потребам розвитку ринку на окремих етапах його функціонування.
Зрозуміло, банки несуть свою відповідальність перед державою. Їх внеском в економіку є прискорення ви...
