634 р.
Економічний ефект від впровадження нового виду вкладу, згідно з формулою (3.1), складе:
Е=16436634 - 11201182=5235000 р.
Таким чином, створення нового виду депозиту «Успіх» є економічно доцільні, оскільки дозволяє банку збільшити ресурси для видачі кредитів, в результаті чого організація отримає прибуток.
. 4 Видача кредитів під забезпечення державними цінними паперами
Зниження ризику ліквідності та кредитного ризику може бути здійснено за допомогою створення нового виду кредиту «Надійний». Основна перевага даного інструменту - банк знижує ризик операції за допомогою державних цінних паперів.
На сьогоднішній день даний інструмент буде актуальним і безпечним.
Таблиця 3.12 - Умови видачі кредиту «Надійний»
НаіменованіеХарактерістікаСумма кредиту: від 500 000 до 2000000 рублів Процентна ставка: Від 16% до 18% Термін надання кредиту: від 12 до 36 месяцевПоручітельство: Державна цінна бумагаВремя розгляду заявки: від 1 до 5 днейКоміссія за надання кредиту: чи не взімаетсяКоміссія за обслуговування поточного рахунку: не стягується
Державні цінні папери це боргові зобов'язання емітента (юридична особа здійснює випуск цінних паперів - держави, найчастіше в особі казначейства) перед набувачем даних зобов'язань (власником державних цінних паперів) в тому, що емітент зобов'язується в строк і повною мірою погасити цінні папери, виплачувати належні відсотки, якщо такі випливають з договору про покупку цінних паперів, а також виконувати інші зобов'язання, які обумовлені в договорі. Це джерело фінансування витрат держави, територіально-адміністративних органів управління, муніципалітетів; форма вкладень грошових коштів фізичними та юридичними особами та спосіб отримання ними доходів від цих вкладень.
Державні цінні папери можуть випускатися центральними органами, органами влади на місцях, відокремлених, відносно незалежними, державними установами, а так само організаціями, які користуються державною підтримкою. Тому окремі цінні папери, випущені приватними юридичними особами, можуть мати, певною мірою, характер державних паперів, якщо держава гарантує прибутковість по них.
Державні цінних папери мають високий ступінь надійності і ліквідності. У зв'язку з цим пропоноване захід дозволить гарантировать банку повернення виданих кредитів.
Розглянемо обґрунтування заходу.
Розглянемо витрати і результати заходу.
Таблиця 3.13 - Непроцентні витрати (Рнепроц)
У руб.
Найменування расходаСумма Реклама600 000,00Організаціонние расходи300 000,00Ітого900000,00
Таким чином, річні витрати по новому виду кредитування складуть 900000, руб.
Розрахуємо процентні витрати:
Враховуючи середньорічний темп зростання кількості виданих кредитів, розрахуємо кількість кредитів за рік:
К1. =К0. * Трсч, (3.9)
де К..- Кількість рахунків на рік, од .;
Тр - середньорічний темп зростання кількості кредитів, 122%.
Таким чином:
Ксч (12.12.)=233 * 122%=280 рахунок.
Таким чином:
Загальна сума виданих кредитів=280 * 500 000=140 000 000 р.
Оскільки за допомогою нового виду депозиту «Успіх» була залучена сума у ??розмірі 91314632,00 р., то в рамках обгрунтування даного заходу пропонується розглядатися обсяг виданих кредитів рівним 90000000 р.
Процентні витрати визначаються за такою формулою:
Рпроцен=К * R/100% (3.10)
де Рпроцен - процентні витрати;
К - сума виданих кредитів; - вартість залучених ресурсів, 11,5%;
Рпроцен=90000000 * 11,5%/100%=10350000 р.
Валові витрати визначаються за формулою 3.8:
ВД=900000 + 10350000=11250000 р.
Процентні доходи визначаються за такою формулою:
Дпроцен=К * r (3.11)
де К - сума виданих кредитів; - процентна ставка за кредитами, 17%
Дпроцен=90000 000,00 * 17%=15300000 руб.
Розрахуємо економічний ефект від впровадження заходу:
Е=Дпроцен - Рпроцен - Рнепроц (3.12)
де, Е - економічний ефект;
Дпроцен - процентні доходи;
