* 12=300000Страховие внески 300000 * 30%=90000Обеспеченіе робочого місця (канцтовари, оргтехніка і т.д.) 50000Іспользуемие слуги зв'язку (телефон, інтернет, руб.) 60000Прочіе (10% від загальної суми) 500000 * 10%=50000Ітого550000
Таким чином, річні витрати на проведення реструктуризації заборгованості складуть 550 тис.руб.
Доходи оцінюють виходячи з зниження суми неповернених кредитів
Як показують дослідження, використання реструктуризації заборгованості дозволяє знизити суму неповернених кредитів на 15%.
Використовуючи формули 3.1, 3.2 та 3.3. розрахуємо економічний ефект від впровадження:
НКбаз=45000000 руб.
НКплан=45000000 - 15%=38250000 руб.
? НК=45000000-38250000=6750000 руб.
ВД=6750000 * 22%=1485000 руб.
ВР=550000 руб.
Е=1485000-550000=935000 руб.
Таким чином, можна зробити висновок, що застосування реструктуризації заборгованості в Альфа-Банку є економічно доцільним заходом, оскільки дозволяє збільшити прибуток на 935000 руб.
3.3 Збільшення ресурсів за рахунок створення нового депозиту «Успіх»
Метою - зниження ризику ліквідності шляхом збільшення осідання грошових коштів на депозитах.
Пропонується використовувати новий вид депозиту «Успіх».
Депозит «Успіх» - це:
а) 11% річних і капіталізація відсотків щомісячно;
б) термін депозиту - від 2 до років;
в) мінімальна сума вкладу - 250 тис. рублів;
г) валюта депозиту - рублі;
д) продовження депозиту передбачено.
Пропозиція буде дійсна до 31 березня 2012 року.
Таблиця 3.9 - Процентні ставки за строковим депозитом «Успіх»,
У відсотках
Сума/срок2 года3 годаОт 250.000 руб.11% 12%
Враховуючи середньомісячний темп зростання кількості рахунків, розрахуємо кількість рахунків за кожен місяць:
Ксч. міс. =Ксч.пред.м. * Трсч, (3.4)
де, Ксч. міс.- Кількість рахунків на місяць, од .;
Ксч.пред.м.- Кількість рахунків за попередній місяць, од .;
Трсч - середньомісячний темп зростання кількості рахунків, 130%.
Таким чином:
Ксч (12.12.)=16 * (1 + 0,13) ^ 11=61 рахунок.
Планові залишки за кожний місяць Оспл.мес. складуть:
Оспл.мес. =Ксч * Оспл.1сч (3.5)
де, Оспл.1сч.- Плановий залишок на вкладі, р.
Плановий залишок одного рахунку визначимо за формулою:
Оспл=Свз * УОС (3.6)
де, Свз - сума початкового внеску, 250,0 тис. р .;
УОС - рівень осідання, 89%.
Таким чином:
Таблиця 3.10 - Обсяг зібраних ресурсів
Ксч, шт.Оспл.мес.руб.16,003560000,0018,084022800,0020,434545764,0023,095136713,3226,095804486,0529,486559069,2433,317411748,2437,648375275,5142,549464061,3348,0610694389,3054,3112084659,9161,3713655665,70
Разом загальний залишок за рік складе:
Оспл.общ. =91314632,00 р.
При цьому передбачається, що 50% коштів буде розміщено під 11%, 50% - під 12%.
Виплачувані відсотки за вкладом (процентний витрата) розрахуємо за формулою:
Рпроц. =Ос. * R (3.7)
де, Рпроц.- Виплачуються відсотки за вкладом (процентний витрата), р .;- Річна процентна ставка.
Разом виплачуються відсотки за рік складуть:
Рпроц. =91314632 * 0,5 * 0,11 + 91314632 * 0,5 * 0,12=10501182 руб.
Таблиця 3.11 - Непроцентні витрати
НаіменованіеСумма, руб.Реклама 500000Організаціонние расходи200000Ітого700000
Валові витрати визначаються за формулою:
ВД=Рнепроц + Рпроцен (3.8)
де Рнепроц - непроцентні витрати;
Рпроцен - процентні витрати.
ВР. =10501182 + 700000=11201182 р.
Валовий дохід буде складатися з процентного доходу (доходу за кредитами, видані за ставкою 18%).
ВД. =91314632 * 18%=16436...
