gn="justify"> Рпроцен - процентні витрати;
Рнепроц - непроцентні витрати.
Е=15300000-11250000-900000=3150000 р.
Таким чином, можна зробити висновок, що застосування нового кредитного продукту є економічно доцільним, оскільки дозволяє збільшити прибуток компанії.
Таблиця 3.14 - Економічний ефект від заходів
У руб.
МеропріятіеПрірост процентних дох.Прірост не відсотки дох.Процентние расходиНе процентні расходиГодовой економічний еффектВнедреніе скоринг-моделі оцінки кредитоспроможності клієнтів банка24750001529000946000Реструктурізація задолженності1485000550000935000Увеліченіе ресурсів за рахунок створення нового депозиту «Успіх» 16436634105011827000005235000Видача кредитів під забезпечення державними цінними бумагамі15300000112500009000003150000Ітого35696634021751182367900010266000
Таким чином, можна зробити висновок, що пропоновані заходи дозволяють знизити кредитний ризик і ризик ліквідності за рахунок: якісного формування кредитного портфеля, ефективної методики оцінки кредитоспроможності позичальників, розвитку системи реструктуризації заборгованості, збільшення осідання коштів на депозитах, підвищення надійності кредитного продукту. В цілому сукупні доходи складуть 35696634 руб., Витрати - 25430182 руб. У підсумку приріст прибутку становив 10266000 руб. Найбільш важливим і пріоритетним заходом є вдосконалення оцінки кредитоспроможності. Підвищення прибутковості Омського відділення Альфа-Банку в чому пов'язане з якістю оцінки ризику. Залежно від класифікації позичальника банку за групами ризику банк приймає рішення, чи варто видавати кредит чи ні, який ліміт кредитування і відсотки слід встановлювати. Основним способом при ухваленні рішення про видачу кредитів є кредитний скоринг, основне завдання якого полягає в оцінці кредитного ризику для прийняття рішення про видачу кредиту або про максимальну суму кредиту, що видається.
4. Перерахунок фінансових показників запропонованих заходів
Пропонований проект заходів торкнеться в першу чергу кількість і якість виданих кредитів, а відповідно показники доходів і витрат.
Проведемо перерахунок фінансових показників після реалізації запропонованих рекомендацій.
Проектована виручка визначається за формулою:
в=Vбаз +? V1 +? V2 +? V3 +? V4 +? V5 (4.1)
де, в - проектована річна виручка від продажів, р .; баз - базова річна виручка від продажів, р .;
? V1, V2, V3, V4, V5 - приріст (зниження) виручки від продажів по заходам.
в=10175989 + 2475 + 1485 + 16436 + 15300=10211685 тис.руб.
Проектовані витрати визначаються за формулою:
р=Рбаз +? Р1 +? Р2 +? Р3 +? Р4 +? Р5 (4.2)
де р - проектована річна виручка від продажів, р .;
Рбаз - базова річна виручка від продажів, р .;
? Р1, Р2, Р3, Р4, Р5 - приріст (зниження) виручки від продажів по заходам.
р=8771556 + 1529 + 550 + 11201 + 12150=8796986 тис.руб.
Валовий прибуток визначається за формулою:
п=Vв- Vр (4.3) п=10211685-8796986=1414699 тис.руб.
Приріст прибутку склав:
Vп=1414699/1404433 * 100-100=1%
Таблиця 4.1 - Перерахунок фінансових показників
У руб.,%
Найменування статей2011ПроектАбсолютное отклоненіеОтносітельное відхилення% Кредити та аванси кліентам44203865127869707483116,01Средства в інших банках15350732087690552617136,00Актіви39579674600980643013116,25Средства кліентов26256331709954536120,77Средства юридичних ліц48357705280980445210109,21Капітал14044331580970176537112,57Рентабельность активів (ROAA) 1,786,3470,59Рентабельность капіталу (ROAE) 14, 1183,9127,66Прібиль на акцію, в карбованцях на акцію (EPS) 4,56,82,3151,11Прібиль на акцію перерахована, в рублях на акцію (adj. EPS) 4,56,82,3151,11Стоімость акції на ММВБ на кінець періоду (в рублях) 92,79209116,21225,24
Для того щоб визначити зміни рівня ризику в Альфа-Банку після реалізації запропонованих заходів необхідно застосувати бальну оцінку і порівняти отримані результати.
Таблиця 4.2 - Оцінка компонентів узагальненого показника
НомерКомпонент2011 г.Проектние показателіІзмененіе1Качество актівов3412Качество пассівов3303Фінансовое состояніе3414Качество лінійки кредітов3415Качество кредитної політікі2316Качество клієнтської політікі2317Качество методики оцінки кредитоспроможності заемщ...
