"> починаючих з 1960-х рр. банки для Розширення своих операцій начали активно залучаті додаткові ресурси з копійчаного Сайти Вся, зокрема: кредити в других банків (зокрема кредити в центрального банку); кошти, отрімані від продаж актівів за умови зворотнього Викуп ( репо-угоди ); кошти, отрімані від випуску короткостроковіх Боргова зобов'язань (Головним чином депозитних сертифікатів). Рядків таких запозичення, як правило, не перевіщує одного року.
Метод управління банківською ліквідністю, Заснований на мобілізації Копійчаної коштів Із ЗОВНІШНІХ (по відношенню до банку) джерел, получил Назву теорія управління пасив (теорія мобілізації коштів). Можлівість для банку Здійснювати Широке запозичення на Копійчаної Сайти Вся для регулювання своєї ліквідності значний мірою поклади від его кредітоспроможності и репутації.
Широкому ЗАСТОСУВАННЯ в банках, для регулювання ліквідності, Теорії управління пасив спріяв процес стрімкого Підвищення Попит на банківські кредити при одночасному повільному зростанні бази основних депозітів (строкових и ощадних вкладів, депозітів до запитання).
ПІДХІД до забезпечення банковского ліквідності, Заснований на управлінні пасив, має низьку перевага порівняно з методами, что ґрунтуються на управлінні активами. По-перше, ВІН дозволяє банку не змінюваті Структури актівів, что склалось-ся. По-одному, банк здатно безперешкодно залучаті в необхідніх ОБСЯГИ ресурси Із ЗОВНІШНІХ джерел, может мінімізуваті свои активи у форме вісокоякісніх (ліквідніх), но нізькодохідніх ІНСТРУМЕНТІВ. По-Третє, путем запозичення коштів на грошо-вому Сайти Вся банк может избежать необхідності збіткового продаж своих довгостро-кових дохідніх актівів (тобто за ціною нижчих від ціни їх первинного придбання) - Боргова ЦІННИХ ПАПЕРІВ, Деяк відів кредитів - у випадка, если вінікла Раптова потреба в ліквідніх засобими для удовольствие законних вимог КЛІЄНТІВ.
проти методів управління пасив має ї Недоліки, основні з них Такі. Пасив, что залучаються ззовні є ресурсами короткострокового характеру. А оскількі банки залучають їх, як правило, для фінансування Середньо- и Довгострокова вкладень, то підвіщується Ризик незбалансованості за рядками между активно и Пасивні банківськімі операціямі. Це может привести до ситуации тімчасової неплатоспроможності банку, коли коштів, что вівільняються з активних операцій, буде недостатньо для погашення строкових зобов язань перед вкладник. Більш того, банк, Який Постійно Залучає ресурси копійчаного Сайти Вся, потрапляє в залежність від его стану (тобто від возможности отріматі рефінансування з Сайти Вся). У періоді економічних криз, коли всі економічні суб єкти відчувають дефіціт вільніх Копійчаної коштів, у банку может вінікнуті дефіціт ресурсов для погашення попередніх зобов язань. І, Нарешті, внаслідок високих витрат банку за использование ЗОВНІШНІХ ресурсов зніжується рентабельність его ДІЯЛЬНОСТІ.
На Основі АНАЛІЗУ існуючіх теорій управління ліквідністю та аналізі банковского практики можливо візначіті Альтернативні підході до Підтримання платоспроможності банку. Менеджерів банку повінні або всегда утрімуваті необхідній запас ліквідніх актівів, або мати можлівість у разі спожи залучіті їх на ФІНАНСОВИХ ринках [7].
Як показує практика, дрібні и Середні банки у своїй роботі з управління ліквідністю в основному управляються активами. Через свою слабо розвинення інфраструктуру и незначна Популярність Такі банки мают обмежені возможности относительно оператівної мобілізації коштів Із ЗОВНІШНІХ джерел. Великі банки мают більшій доступ на ринок ЗОВНІШНІХ ресурсов. Смороду прагнуть более спіратіся в своїй ДІЯЛЬНОСТІ на управління пасив. Широке использование великими банками для регулювання своєї ліквідності методів, засновання на управлінні пасив, обумовлено самперед їх Прагнення мінімізуваті частко недохідніх актівів (резервів ліквідності Другої Черги).
Розділ 3. Критична оцінка управління ліквідностю АБ «Полтава-Банк»
3.1 Прогнозування спожи в ліквідніх коштах АБ «Полтава-банк»
Сучасні умови ведення банківського бізнесу потребують від менеджменту банку розроблення НОВИХ та ефективного! застосування перевіреніх годиною підходів до управління ліквідністю, відповідніх захисних ЗАХОДІВ для Зменшення негативного впліву на ее рівень, зважаючі на швідкозмінність и нестабільність перебігу економічних процесів та необходимость постійної ПІДТРИМКИ належности уровня Фінансової стійкості банку [21].
Важлива ськладової ефективного регулювання ліквідністю є прогнозування ліквідності центральним банком. Прогнози ліквідності дають змогу центральному банку вірішіті, якові Кількість ліквідності та патенти Забезпечити або поглінуті на Сайти Вся щоденно для згладжування небажаним коливання в попіті ї Пред...
