позичковими операціями являє собою складову частину процесу управління банком в цілому. Управління позиковими операціями, що розглядається як процес, включає в себе такі елементи, як планування позичкових операцій, організація здійснення позичкових операцій, контроль за позиковими операціями, мотивація кредитного персоналу, а також координація взаємодії всіх функцій (Малюнок 5).
Рис.5. Схема «Управління позиковими операціями як складова частина процесу банківського менеджменту»
(джерело: складено за навчальним посібником «Банківський менеджмент» під ред.О.І. Лаврушина. М.: Кнорус, 2009)
Складовими елементами процесу банківського менеджменту є наступні функції: банківське планування (у тому числі планування позичкових операцій); організація діяльності банку (у тому числі організація здійснення позичкових операцій); банківський контроль (у тому числі контроль за позиковими операціями); мотивація банківського персоналу (у тому числі мотивація кредитного персоналу); координація діяльності банку (у тому числі координація взаємодії позичкових операцій з усіма операціями банку).
Планування позичкових операцій. Планування в його новому розумінні визначає цілі діяльності банку та способи їх досягнення. Оцінка загального рівня управління позичковими операціями включає в себе питання про наявність і зміст кредитної політики.
У міжнародній практиці вважається, що ризик банку підвищується, якщо банк не має кредитної політики; якщо банк має кредитну політику, але не довів її до відома всіх виконавців і якщо банк має суперечливу кредитну політику.
Кредитна політика є основою всього процесу управління кредитами і його відправним моментом. Формування політики означає скорочення можливих альтернативних дій, спрощення та прискорення процесу прийняття рішення. Головне призначення політики - забезпечення послідовності дій в практиці банку, надійності і чіткості його діяльності.
Кредитна політика як би створить єдиний кредитний мову, єдине інформаційне поле і в цілому складає основу розвитку загальної кредитної культури банку.
Банк повинен визначити кількість кредитів кожного типу, а також які кредити він буде надавати, яким позичальникам і за яких обставин. Ці важливі рішення вимагають, щоб цілями політики банку було підтримку оптимальних співвідношень між кредитами, різними видами зобов'язань і власним капіталом банку. Розумна кредитна політика сприяє підвищенню якості кредитів. Кредитна політика дає напрямок спеціалізації банку на певних кредитних інструментах і окремих галузях економіки, що дуже важливо для нього і з точки зору оцінки та реалізації різних видів застави, і з точки зору оформлення тих чи інших видів кредиту і його забезпечення.
Одним з методів регулювання кредитних операцій самим банком є ??введення лімітів кредитування (Малюнок 6)
Рис.6. Схема" структура кредитних лімітів банку
(джерело: складено за навчальним посібником «Банківський менеджмент» під ред.О.І. Лаврушина. М.: Кнорус, 2009)
Банк повинен визначати величину всіх своїх кредитних лімітів на єдиній методичній основі і регулярно їх переглядати, відображаючи зміни, що відбуваються усередині банку, в його клієнтській базі, а також в економіці в цілому.
Можна відзначити й інші заходи для захисту ресурсної бази комерційного банку. Їх можн...
