з середини ХIХ в. Виникнення цього інструменту було пов'язано з перетворенням центрального банку в кредитора комерційних банків. Останні переучітивать у нього свої векселі або отримували кредити під власні боргові зобов'язання. Підвищуючи ставку за кредитами (облікову ставку, або ставку дисконту), центральний банк спонукав інші кредитні установи скорочувати запозичення. Це ускладнювало поповнення банківських ресурсів, вело до підвищення процентних ставок і, в кінцевому рахунку, до скорочення кредитних операцій.
В Узбекистані даний метод регулювання має велике значення, так як багато ставки за кредитами банків формуються на основі ставки рефінансування Центробанку Узбекистану і можуть навіть змінюватися услід за зміною цієї ставки.
Операції на відкритому ринку полягають у продажу або купівлі центральним банком у комерційних банків державних цінних паперів, банківських акцептів та інших кредитних зобов'язань за ринковим або заздалегідь оголошеним курсом. У разі купівлі Центральний банк переводить відповідні суми комерційним банкам, збільшуючи тим самим залишки на їх резервних рахунках. При продажу Центральний банк списує суми з цих рахунків. Таким чином, зазначені операції відображаються на стані резервної позиції банківської системи і використовуються як способу її регулювання.
Встановлення норм обов'язкових резервів комерційних банків, що, з одного боку, сприяють поліпшенню банківської ліквідності, а з іншого - ці норми виступають в якості прямого обмежувача інвестицій. Зміни норм обов'язкових резервів - метод прямого впливу на кредитоспроможність банків, тому багато економістів вважають останній занадто сильним, і він рідко використовується. Вперше його застосували в США в 1933 р. Даний метод також широко застосовується у вітчизняній практиці.
До селективним ж зараховують наступні:
Контроль за окремими видами кредитів, часто практикований за кредитами під заставу біржових цінних паперів, за споживчими позиками на покупку товарів у розстрочку, за іпотечним кредитом. Регулювання споживчого кредиту звичайно вводиться в періоди напруги на ринку позикових капіталів, коли держава прагне перерозподілити позичкові капітали на користь окремих галузей або обмежити обсяги споживчого попиту.
Регулювання ризику і ліквідності банківських операцій. Державний контроль за ризиком у всьому світі посилюється в останні два десятиліття. Характерно, що ризик банківської діяльності визначається не через оцінку фінансового становища боржників, а через зіставлення виданих кредитів з сумою власних резервів.
Таким чином, сучасні держави володіють цілою системою методів регулювання економіки, причому, складові її інструменти відрізняються не тільки за силою впливу на кредитний ринок, а й за сферами їх застосування, що при правильній оцінці ситуації дозволяє знайти оптимальне рішення, що виводить країну з ймовірного кризи.
Розглянемо форми і методи управління кредитними операціями з боку самих комерційних банків. Всі вони повинні бути взаємопов'язаними і складати єдину систему управління. У свою чергу дана система повинна включатися в загальну систему менеджменту банку.
Банківський менеджмент можна охарактеризувати як процес управління банком шляхом постановки цілей та розробки способів їх досягнення. Процес управління...
